急性呼吸窘迫综合征（ARDS）如何理赔？拒赔怎么办？

理赔核心要件（柏林定义）：

• 重疾险必达标准：

• 氧合指数：PaO₂/FiO₂≤100mmHg（PEEP≥5cmH₂O）→ 重度ARDS；

• 影像学：CT示双肺弥漫性磨玻璃影；

• 病因：非心源性（BNP＜100pg/ml）。

• 特殊治疗覆盖：

• 医疗险：ECMO、高频振荡通气（HFOV）；

• 护理险：ICU后康复期（每日约2000元）。

拒赔全面反击：

• 焦点1：时间窗争议

• 若发病超7天才确诊ARDS：
  （1）提供初期误诊证据（如误判为心衰）；
  （2）引用《ARDS诊断国际共识》允许72小时内追溯。

• 焦点2：ECMO费用排除

• 若条款限定"心脏手术ECMO"：
  （1）提供呼吸科ECMO上机指征（Murray评分≥3.0）；
  （2）对比心脏ECMO技术差异（呼吸支持无需开胸）。

• 关键医学证据：

• 呼吸力学监测（平台压＞30cmH₂O）；

• 肺泡液生物标志物（如KL-6＞500U/ml）。
  诉讼武器：
  适用《健康保险管理办法》第21条——治疗方式不得限缩赔付；若因呼吸机相关性肺炎（VAP）加重病情，追加医院责任。