心内膜炎如何理赔？拒赔怎么办？

重症标准与理赔衔接

• 重疾险：需满足以下任一项：

• 瓣膜置换术（机械瓣/生物瓣植入）

• 心肌脓肿（心脏MRI示脓腔直径＞2cm）

• 栓塞并发症：脑梗死（CT责任病灶＞2cm）或脾梗死（面积＞50%）

• 医疗险：

• 覆盖血培养（需3套不同部位）+经食道超声（约2000元）

• 万古霉素+美罗培南等高阶抗生素（日均＞3000元）

• 身故责任：死于心力衰竭需尸检确认瓣膜穿孔

拒赔全面反击

• 焦点1：“吸毒/医源性感染”免责

• 证据重组：
  （1）病原学报告示 草绿色链球菌（非吸毒常见菌）
  （2）牙科手术记录证明 操作合规（预防性抗生素使用）

• 焦点2：未行瓣膜手术

• 替代方案：
  （1）提供 急诊手术禁忌证明（如脑出血急性期）
  （2）心脏超声示 赘生物＞10mm+摆动征（高危栓塞证据）

关键医学证据

• 改良Duke标准：2项主要标准（如超声赘生物+血培养阳性）

• 并发症证据：

• Janeway损害/Osler结节照片

• 肾小球滤过率＜60ml/min（免疫复合物肾炎）

律师行动要点

1. 调取 牙科/内镜操作记录 切断医源性感染因果链

2. 若吸毒史争议，申请 毛发毒物检测（追溯3个月内用药）