意外受伤所需的面部重建手术如何理赔？拒赔怎么办？

三轨赔付机制

• 意外医疗险：

• 覆盖功能重建（骨折复位/神经吻合）和必要美容（瘢痕≤15cm）

• 赔付上限通常为保额30%（需提供事故证明）

• 伤残险：

• 面部瘢痕＞10cm²→ 9级伤残（20%）

• 双睑闭合不全→ 8级伤残（30%）

• 重疾险：

• 若需 颌面骨重建（钛网植入）→ 主张"重大手术"责任

拒赔高频争议应对

• 焦点1："美容性手术"免责

• 医学法律依据：
  （1）整形外科出具 功能重建必要性证明（如眶骨缺损致复视）
  （2）心理评估 躯体变形障碍量表（BDDQ）阳性

• 焦点2：既往伤情参与度

• 证据重组：
  （1）伤前照片比对（证明瘢痕系新发）
  （2）三维CT示 新鲜骨折线（伤后72小时内影像）

核心手术类型与赔付

诉讼核武器

1. 引用《人体损伤致残程度分级》标准2.8.6条：颌骨骨折内固定属 十级伤残

2. 对"意外医疗"作扩大解释（含术后6个月内瘢痕软化治疗）