一侧肾切除如何理赔？拒赔怎么办？

理赔路径设计

• 重疾险轻症：

• 赔付20-30%保额（需条款含 "单侧肾脏切除" 责任）

• 若无专项条款，主张 "单个器官缺失"（参考行业示范条款）

• 伤残险：

• 肾功能代偿期（eGFR≥60ml/min）→ 8级伤残（赔付比例30%）

• 继发高血压（≥2种药物控制）→ 7级伤残（40%）

• 医疗险：

• 必须赔付：腹腔镜手术费+术中超声刀耗材

• 可争取项目：术后肾保护药物（RAS抑制剂年费3000元）

拒赔争议破解

• 焦点1："良性病变切除"免责抗辩

• 医学证据突破：
  （1）病理示 肾血管平滑肌脂肪瘤＞4cm（自发出血风险）
  （2）CT三维重建证实 肾功能丧失（肾图GFR＜15ml/min）

• 焦点2：健侧肾功能正常

• 功能损害举证：
  （1）24小时尿蛋白＞1g（肾小球高滤过损伤）
  （2）血尿酸＞500μmol/L（痛风性肾病风险）

关键证据链

• 术前：肾动态显像（患肾GFR＜20ml/min）

• 术后：

• 健肾体积代偿性增大＞20%（CT测量）

• 血压动态监测（平均收缩压＞140mmHg）

诉讼特别策略

1. 引用《人体损伤致残程度分级》7.6.6条：单肾切除构成 八级伤残

2. 主张RAS抑制剂属 "必需肾保护治疗"（突破药物免责限制）