何种情形下“承诺还本付息”可能构成非法吸收公众存款而非诈骗？

何种情形下“承诺还本付息”可能构成非法吸收公众存款而非诈骗？

一、承诺还本付息的法律性质

承诺还本付息是一种典型的金融行为特征，行为人通过向公众承诺在一定期限内还本付息，吸引公众资金。这种行为的法律性质取决于行为人的主观目的、资金用途以及是否扰乱金融秩序等因素。

（一）非法吸收公众存款罪

根据《刑法》第一百七十六条规定，非法吸收公众存款罪是指未经中国人民银行批准，非法向社会公众吸收资金，扰乱金融秩序的行为。其核心特征是“未经批准”和“扰乱金融秩序”，行为人主观上并无非法占有他人财物的故意，而是希望通过吸收资金用于生产经营等活动。

（二）诈骗罪

诈骗罪的核心特征是以非法占有为目的，通过虚构事实、隐瞒真相等手段骗取他人财物。如果行为人以承诺还本付息为幌子，实际上并无真实的投资项目或生产经营活动，而是将资金用于个人挥霍或其他非法用途，这种行为则可能构成诈骗罪。

二、何种情形下承诺还本付息构成非法吸收公众存款

（一）未经批准吸收资金

如果行为人未经中国人民银行或其他金融监管部门批准，擅自向社会公众吸收资金，并承诺还本付息，这种行为可能构成非法吸收公众存款罪。

（二）资金用于生产经营

如果行为人吸收的资金主要用于正常的生产经营活动，并且有实际的项目或业务作为支撑，这种行为更倾向于被认定为非法吸收公众存款罪。

（三）扰乱金融秩序

非法吸收公众存款罪的核心在于扰乱金融秩序。如果行为人的行为导致大量公众资金流向未经批准的渠道，影响了金融市场的正常秩序，这种行为也可能被认定为非法吸收公众存款罪。

三、如何区分非法吸收公众存款与诈骗

（一）主观目的

区分非法吸收公众存款罪与诈骗罪的关键在于行为人的主观目的。如果行为人主观上并无非法占有他人财物的故意，而是希望通过吸收资金用于生产经营等活动，这种行为更倾向于被认定为非法吸收公众存款罪。相反，如果行为人主观上具有非法占有的故意，这种行为则可能构成诈骗罪。

（二）资金用途

资金用途也是区分两罪的重要因素。如果行为人吸收的资金主要用于正常的生产经营活动，并且有实际的项目或业务作为支撑，这种行为更倾向于被认定为非法吸收公众存款罪。如果行为人将吸收的资金用于个人挥霍或其他非法用途，这种行为则可能构成诈骗罪。

（三）是否扰乱金融秩序

非法吸收公众存款罪的核心在于扰乱金融秩序。如果行为人的行为导致大量公众资金流向未经批准的渠道，影响了金融市场的正常秩序，这种行为可能被认定为非法吸收公众存款罪。而诈骗罪的核心在于非法占有他人财物，其行为对金融秩序的影响并非主要考量因素。

律师提醒：

承诺还本付息的行为可能构成非法吸收公众存款罪或诈骗罪，具体取决于行为人的主观目的、资金用途以及是否扰乱金融秩序等因素。公众在参与投资理财时，应保持警惕，选择正规渠道，避免陷入非法集资陷阱。

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【林智敏律师，广东广信君达律师事务所合伙人，中国政法大学硕士，广州市高州商会常务副会长，广州市律师协会刑事辩护专业委员会委员，广东省知识经济发展促进会会员单位，中小企业法律顾问专家。】