诉讼时效超期理赔被拒怎么办？

核心策略：激活时效中断/中止事由，推翻保险公司“超期”认定。
法律依据： 《保险法》第26条（2/5年时效起算规则），《民法典》第195条（时效中断情形）。

实操步骤：
① 重构时效起算点

• 首次索赔日：主张时效从受益人首次提交完整理赔材料之日起算（非保险事故发生日），需提供快递签收回执、保险公司收件系统截图；

• 核定通知书：若保险公司未按《保险法》第23条发出书面拒赔通知（载明理由和依据），时效不开始计算。

② 证明时效中断事由

• 书面索赔：提交首次理赔申请后，每次补充材料（如病历）均重新计算时效；

• 对方承认：收集保险公司协商记录（如邮件承诺“重新审核”）、部分赔付凭证；

• 诉讼/仲裁：起诉后撤诉仍中断时效（《民法典》第195条）。

③ 追究时效中止事由

• 不可抗力：如疫情封控导致无法提交材料（需提供属地防控文件）；

• 权利人障碍：受益人重病昏迷期间（提供医院ICU记录）。

关键证据：

• 保险公司签收理赔材料的书面凭证

• 书面催告函及邮寄公证回执

• 协商录音/邮件中承认债务的证据

• 不可抗力或健康障碍的官方证明