因病导致死亡理赔会被拒吗？

险种区分与赔付规则

• 寿险：疾病身故属于核心责任范围，应当赔付（除非触及免责条款如2年内自杀、故意犯罪等）。

• 意外险：因疾病导致死亡不符合“非疾病”要件，必然拒赔（《意外伤害保险业务监管办法》第18条）。

• 重疾险：若疾病达到合同定义的重疾标准（如恶性肿瘤），赔付后身故不再重复赔；若未达到重疾标准但身故，需看是否含身故责任。

争议焦点与突破路径

• 猝死的特殊处理：心源性猝死原则上属疾病，但若存在外部诱因（如连续加班72小时），可主张“多因一果”要求意外险部分赔付；

• 免责条款无效抗辩：若保险公司未对“疾病免责”履行明确说明义务（如未口头解释条款），拒赔无效。

结论：寿险必赔，意外险不赔；重疾险依合同约定。猝死结合诱因可争取比例赔付。