因病导致意外受伤理赔会被拒吗？

赔付逻辑与司法实践

• 意外险赔付要件：需满足“外来的、突发的、非疾病的、非本意”四要素。

• 典型拒赔场景：

• 低血糖晕倒摔伤（疾病导致）；

• 帕金森患者跌倒骨折（疾病增加风险）。

• 法院主流观点：

• 若疾病是受伤的唯一原因（如晕厥后无外力撞击），属疾病责任，拒赔合法；

• 若疾病仅促成条件，但外力是直接致伤原因（如晕倒时头部撞击台阶），应认定为意外，应当赔付（参考（2023）京民终987号判决）。

律师策略

• 医学鉴定区分“疾病作用力”与“外力致伤程度”；

• 主张“非本意”要件（患者无法预见突发症状）。

结论：疾病为唯一原因时拒赔合法；若外力直接致伤，意外险需赔付。