贷款诈骗案件中，犯罪嫌疑人的辩护策略有哪些？

贷款诈骗案件中，犯罪嫌疑人的辩护策略有哪些？

贷款诈骗犯罪，是指以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。在面对此类案件时，正确的辩护策略至关重要。

一、从犯罪主观要件进行辩护

贷款诈骗罪要求行为人具有“非法占有目的”，这是区分罪与非罪的关键。

（一）主张不具有非法占有目的

1、在案件中，如果犯罪嫌疑人能够提供证据证明自己有稳定的收入来源，或者有明确的还款计划和手段，这可能表明其只是暂时无法偿还贷款，并非有诈骗的意图。例如，某犯罪嫌疑人贷款是为了扩大经营，虽然经营过程中出现了困难，但其一直积极寻找解决方案，且在贷款初期积极还款，只是后期因不可控因素导致无法按时足额还款。这或许可以被解释为正常的商业风险，而非诈骗意图。

2、若存在特殊情况，如犯罪嫌疑人因突发疾病、家庭变故等意外情况，导致其未能按时还款，且在身体好转或情况缓解后有积极还款的意愿和行为，这种情况也可以作为不具有非法占有目的的辩护理由。

二、审查行为是否符合犯罪客观要件

要构成贷款诈骗罪，行为人需采用虚构事实、隐瞒真相等特定手段骗取贷款。若不符合这些手段，就难以认定为该罪。

（一）虚假证明材料的使用范围

有些犯罪嫌疑人虽然提供了虚假的证明材料，但如果这些材料对金融机构是否发放贷款的决定性作用较小，或者金融机构是基于其他符合贷款条件的因素发放贷款，那么行为人可能不构成贷款诈骗罪。比如，在贷款过程中，某嫌疑人提交了一份略微夸大的收入证明，但金融机构在审查时更看重的是其抵押物价值，而抵押物真实且足以覆盖贷款金额，这种情况下虚假材料对贷款发放的影响较为有限。

（二）资金使用情况

如果犯罪嫌疑人获得贷款后，将资金用于合法的生产经营活动，并非肆意挥霍或从事非法活动，这可以作为其无意诈骗贷款的说明。例如，犯罪嫌疑人声称贷款用于购买设备扩大生产，而实际上也确实购入了设备并投入生产，只是由于市场竞争激烈等原因导致经营失败，这种情况下即使其有部分虚假陈述，也可能不构成诈骗罪。

三、从犯罪数额上进行辩护

根据相关法律规定，贷款诈骗罪的立案标准是数额较大。准确界定犯罪数额对于案件的定性至关重要。

（一）准确核算涉案金额

在案件中，如果存在复利、违约金等额外费用被错误计入犯罪数额，或者犯罪嫌疑人已经偿还的部分未被准确核算，就可能会导致犯罪数额被夸大。辩护律师应仔细审查贷款合同、还款记录等证据，核对每一笔款项的性质和去向，确保犯罪数额计算准确。即使最终仍构成犯罪，准确的犯罪数额也会影响量刑的轻重。

（二）部分还款与犯罪数额的认定

犯罪嫌疑人在案发前主动还款的行为，应从犯罪数额中予以扣除。即使最终未能全部归还贷款，其积极还款的行为可能被认定为犯罪中止或者有一定的悔罪表现，从而在量刑时得到从轻或减轻处罚。

四、分析是否存在程序违法影响案件公正

（一）侦查程序

在贷款诈骗案件侦办过程中，若侦查机关存在违法搜查、扣押，或对犯罪嫌疑人的供述存在刑讯逼供等情况，这些行为都可能导致相关证据被排除。

（二）证据合法性

律师要仔细审核证据的来源、收集程序等是否合法。如果关键证据存在合法性问题，如证人证言的取得方式违法、鉴定机构或鉴定人员不具备资质等，都有可能对案件的走向产生影响。

林智敏律师提醒：

公众应从这些辩护策略中认识到防范贷款诈骗风险的重要性，避免在不自觉中陷入违法犯罪的误区。在涉及贷款等金融交易时，务必诚实守信，遵守法律法规。

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【林智敏律师，广东广信君达律师事务所合伙人，中国政法大学硕士，广州市高州商会常务副会长，广州市律师协会刑事辩护专业委员会委员，广东省知识经济发展促进会会员单位，中小企业法律顾问专家。】