溺水身亡能顺利理赔吗？被拒怎么办？

拒赔常见理由：

• 自杀排除不足：生前债务纠纷、抑郁史；

• 醉酒落水：血液酒精超标，视为重大过失；

• 非意外场景：游泳比赛、捕捞作业等高风险活动。

逆转拒赔核心策略：

1. 死因深度溯源：

• 法医报告若显示“水中无挣扎痕迹”，立即委托复检（可能为入水前猝死）；

• 调取胃内容物检测，排除中毒或突发疾病。

2. 行为合理性论证：

• 日常散步落水 v.s. 主动参与高危活动（条款是否明确免责）；

• 醉酒≠自杀：监控证明行走踉跄意外滑入河道。

3. 近因原则运用：

• 若落水系他人推搡导致，提供刑事案件立案书，主张第三方侵害为近因。

律师关键步骤：

• 7日内提取水体样本：检测酒精浓度（驳斥“醉酒”推定）；

• 证人证言固定：同行人员笔录证明无自杀动机；

• 保险条款穿透审查：

• 若条款未明确“游泳免责”，主张格式条款无效；

• 渔民投保时已告知职业，保险公司不得免责。

经典案例：(2022)粤民终XX号：醉酒落水因护栏缺失获赔，市政责任占比70%。