怀疑自杀能顺利理赔吗？被拒怎么办？

法律与合同依据：

• 绝对免责期：合同生效/复效2年内自杀，保险公司法定免责（《保险法》第44条）；

• 超过2年必赔：无论是否自杀，保险公司均需赔付；

• 举证责任倒置：保险公司需证明自杀事实（否则败诉）。

对抗拒赔实操策略：

1. 黄金2年规则利用：

• 若死亡发生于投保2年零1天，直接主张理赔权；

• 复效案件以最新复效日期起算2年。

2. 破解自杀推定：

• 反证生活状态：生前购房合同、工作晋升通知等证明无自杀动机；

• 刑侦结论否定：公安机关《不予立案通知书》记载“无自杀证据”；

• 医学排除：精神科记录证明无抑郁病史。

3. 无民事行为能力人例外：

• 精神病人、8岁以下儿童自杀，依法仍应赔付。

律师办案流程：

• 调取公安机关全套卷宗：重点审查现场勘验笔录矛盾点；

• 家属情绪管理：指导避免承认“生前情绪低落”等不利陈述；

• 科学应对保险公司调查：

• 拒绝签署《自杀自认书》；

• 要求调查员出示资质及询问许可。

数据参考：司法实践中仅23%“自杀拒赔”成立（保险公司举证不足）。