猝死能顺利理赔吗？被拒怎么办？

险种赔付差异：

• 意外险：原则上免责（猝死视为疾病）；

• 寿险/含猝死责任的意外险：可赔付；

• 重疾险：若符合“严重冠心病”等条款可赔。

争议焦点与突破：

1. 猝死定义冲突：

• 医学定义（WHO）：6小时内非暴力死亡；

• 保险条款：24小时内突发死亡 → 主张从宽解释。

2. 外部诱因转化：

• 加班、高温等外部压力触发猝死，意外险可赔（参考(2021)最高法民申XX号）；

• 运动猝死（如马拉松），若保单未明确免责应获赔。

3. 病理证据补强：

• 尸检显示心脏破裂、脑血管畸形等，符合重疾定义。

律师办案流程：

• 立即保全证据：

• 工作考勤表（证明死亡前72小时超负荷劳动）；

• 现场温度记录、同行人员证言；

• 条款溯源：

• 2020年后新版意外险普遍除外猝死，旧版未明确则需赔付；

• 寿险合同无除外猝死条款必赔。

协商技巧：对无尸检案件，按保额30%-50%促成调解。