因自杀导致死亡能顺利理赔吗?被拒怎么办?

2025/07/01 14:05:16 查看107次 来源:君审保险律师

法律红线与例外空间

  • 绝对免责期:合同生效/复效2年内自杀,保险公司法定免责(《保险法》第44条);

  • 2年后必赔:无论是否自杀均需赔付;

  • 特殊群体例外:无民事行为能力人(如精神病人)自杀仍可获赔。

三大破局点

  1. 举证责任倒置

    • 保险公司需充分证明自杀事实(遗书、生前抑郁记录等),否则败诉;

    • 公安机关《排除刑事案件证明》可反推非自杀。

  2. 时间规则利用

    • 若死亡在投保2年零1天,直接起诉索赔;

    • 复效案件从最新复效日起算2年。

  3. 精神状态抗辩

    • 精神鉴定报告证明自杀时无民事行为能力;

    • 突发性自杀(如激情自杀)主张无法预见。

律师关键步骤

  • 证据对抗体系

    保险公司证据反制证据
    目击者称情绪低落生前工作邮件/消费记录证明状态正常
    现场疑点刑侦结论排除他杀且未认定自杀
  • 家属指导

    1. 拒绝签署《自杀自认书》;

    2. 避免向保险公司调查员透露“曾患失眠”等模糊陈述。

胜诉率:司法实践仅31%自杀拒赔成立(保险公司举证不足)。

                                                                                                                                                                                                                                                                                   

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