2025/07/01 14:05:16 查看107次 来源:君审保险律师
法律红线与例外空间
绝对免责期:合同生效/复效2年内自杀,保险公司法定免责(《保险法》第44条);
2年后必赔:无论是否自杀均需赔付;
特殊群体例外:无民事行为能力人(如精神病人)自杀仍可获赔。
三大破局点
举证责任倒置:
保险公司需充分证明自杀事实(遗书、生前抑郁记录等),否则败诉;
公安机关《排除刑事案件证明》可反推非自杀。
时间规则利用:
若死亡在投保2年零1天,直接起诉索赔;
复效案件从最新复效日起算2年。
精神状态抗辩:
精神鉴定报告证明自杀时无民事行为能力;
突发性自杀(如激情自杀)主张无法预见。
律师关键步骤
证据对抗体系:
保险公司证据 | 反制证据 |
---|---|
目击者称情绪低落 | 生前工作邮件/消费记录证明状态正常 |
现场疑点 | 刑侦结论排除他杀且未认定自杀 |
家属指导:
拒绝签署《自杀自认书》;
避免向保险公司调查员透露“曾患失眠”等模糊陈述。
胜诉率:司法实践仅31%自杀拒赔成立(保险公司举证不足)。
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