因自杀导致意外受伤能顺利理赔吗？被拒怎么办？

（重点：受伤未死亡场景）
赔付规则差异

• 意外伤残险可赔：
  自杀未遂导致的伤残（如跳楼致瘫痪），因未构成身故，不受《保险法》第44条2年限制；

• 免责条款局限性：
  意外险条款通常仅免责“自杀身故”，未明示免责自杀致伤。

三大破局点

1. 条款解释权争夺：

• 主张“自杀致伤”不属于免责范围（免责条款仅列举“自杀死亡”）；

• 援引《保险法》第30条要求作有利于被保险人的解释。

2. 近因原则切割：

• 若自杀行为由精神疾病引发（如幻觉跳楼），通过司法鉴定锁定疾病为近因，转化为疾病理赔。

3. 意外情节主张：

• 自杀过程中突发意外介入（如跳楼时被电击致伤），论证电击为独立致伤原因。

律师操作指引

• 医学证据重构：

1. 委托司法鉴定区分“自杀故意行为”与“损伤机制”（如鉴定显示坠落高度不足致死，属意外）；

2. 精神鉴定报告证明行为时丧失控制力。

• 诉讼策略：

• 聚焦伤残等级鉴定（按《人身保险伤残评定标准》索赔）；

• 同步主张医疗保险金（治疗费用赔付）。