不属于保险责任范围拒赔合理吗？

条款解释的司法规则

• 合理拒赔基础：
  事故明显超出合同约定（如疾病身故申请意外险理赔）。

• 不合理拒赔三大法律武器：

• 业务员承诺“全覆盖”的录音 → 推翻书面条款。

• 疾病诱发意外（如晕倒摔伤）→ 委托司法鉴定锁定外力为近因；

• "意外伤害"包含突发急性病（最高法(2021)民申XX号）；

• "重大疾病"定义争议按临床指南解释；

1. 有利解释原则（《保险法》第30条）：

2. 近因转化：

3. 销售误导翻盘：

律师操作指南

• 责任范围证据战：

1. 调取投保时产品宣传册（承诺责任大于合同文本）；

2. 收集3份同类胜诉判例（如猝死纳入意外赔付）；

• 监管投诉话术：

  “保险公司违反《人身保险产品负面清单》第41条，过度限缩责任范围。”