因病导致死亡拒赔合理吗？

因病导致死亡是否合理拒赔，取决于保险合同的类型、责任范围及具体条款约定，核心在于死亡原因是否属于保险责任范畴。

对于意外险而言，其保障范围通常为 “外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件导致的伤害”，疾病属于内在原因，一般被列为免责情形。若保险合同明确约定 “因疾病导致的死亡不赔”，且保险公司已就该免责条款履行提示和明确说明义务，那么因病死亡时拒赔合理。例如，被保险人投保意外伤害险后因心脏病突发死亡，因心脏病属于疾病，不在意外险保障范围内，保险公司拒赔符合合同约定。

对于重疾险或寿险，情况则不同。重疾险通常约定特定疾病（如恶性肿瘤、急性心肌梗死等）导致的死亡属于赔付范围，若被保险人因合同约定的重疾死亡，保险公司拒赔显然不合理；若因未列入合同的疾病死亡，且合同明确约定仅赔付特定重疾导致的死亡，拒赔则具有合理性。寿险以被保险人死亡为给付条件，除非合同约定 “因特定疾病（如艾滋病）死亡免责” 且该约定合法，否则无论何种疾病导致死亡，保险公司均应赔付，此时拒赔不合理。

需注意，若疾病死亡与保险合同中的免责条款相关，需审查条款效力。例如，保险合同约定 “因既往症导致的死亡不赔”，但未明确 “既往症” 的定义，或未对投保人询问的既往病史尽到提示义务，该条款可能因约定不明或未履行说明义务而无效，保险公司据此拒赔不成立。此外，若疾病死亡系意外因素诱发（如慢性疾病患者因车祸引发并发症死亡），需判断近因是否为意外。根据近因原则，若意外是导致死亡的直接、主要原因，即使存在疾病基础，意外险仍应赔付，此时保险公司以 “最终死于疾病” 拒赔，不符合近因原则，不合理。

综上，因病死亡拒赔的合理性需结合保险类型、合同条款、免责条款效力及近因认定综合判断，不能仅凭 “疾病” 这一单一因素决定。