以减肥、美容为由如何理赔？拒赔怎么办？

核心争议：保险公司将美容相关治疗列为免责项，但医疗必要性是关键。
律师突破路径：

• 区分“美容目的”与“医疗必需”
  ① 病理基础论证：
  a. 因病理性肥胖（如BMI≥32合并糖尿病）进行的减重手术，援引《中国肥胖及2型糖尿病外科治疗指南》证明必要性；
  b. 美容手术并发症（如隆鼻感染）转化为“意外医疗”，收集急诊病历推翻“主观追求美容”定性。

• 巧用保险责任转化：
  a. 将“减肥治疗”转化为重疾险赔付：如胃切除手术符合“重大器官移植术”定义；
  b. 心理疾病关联：因体象障碍（BDD）进行的治疗，提供精神科诊断证明适用精神疾病保障。
  拒赔反制：
  ① 委托司法鉴定机构出具《医疗必要性认定书》；
  ② 投诉至医学会，指控保险公司干涉临床诊疗自主权；
  ③ 诉讼中援引《健康保险管理办法》第22条，强调“以医学标准认定保险责任”。