贷款诈骗罪中，借款人故意逾期不还贷款是否构成犯罪？

贷款诈骗罪中，借款人故意逾期不还贷款是否构成犯罪？

在金融借贷领域，贷款逾期是一个常见的现象，但并非所有的逾期行为都构成犯罪。然而，当借款人存在主观恶意，故意逾期不还贷款时，就可能涉及刑事犯罪，尤其是贷款诈骗罪。

一、贷款诈骗罪的法律定义

根据《刑法》第一百九十三条的规定，贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，使用虚假的证明文件、虚假的经济合同、虚假的产权证明作担保、虚假的验资报告或者证明文件等欺骗手段，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。其核心要件包括：主观上具有非法占有目的，客观上实施了欺骗行为，且骗取的贷款数额较大。

二、故意逾期不还贷款是否构成犯罪

单纯地逾期不还贷款并不一定构成犯罪。借款人可能因经济困难、意外事件等客观原因导致无法按时还款，这种情况下，虽然会产生民事违约责任，但不构成刑事犯罪。然而，如果借款人存在以下情形，则可能被认定为贷款诈骗罪：

（一）虚构贷款用途

如果借款人在申请贷款时虚构了贷款用途，例如声称用于生产经营，但实际上用于个人挥霍或非法活动，且在贷款到期后故意逾期不还，这种行为符合贷款诈骗罪的欺骗手段要件。因为虚构用途本身就表明借款人具有非法占有贷款的目的，故意逾期不还进一步印证了其主观恶意。

（二）使用虚假证明文件

在贷款申请过程中，借款人提交虚假的收入证明、资产证明、担保文件等，以此获取银行或其他金融机构的信任并获得贷款。如果在贷款到期后，借款人故意逾期不还，且无法提供合理的逾期理由，这种行为也符合贷款诈骗罪的构成要件。虚假证明文件是欺骗手段的具体表现，而故意逾期则是非法占有目的的体现。

（三）贷款后逃匿或转移资产

借款人在获得贷款后，如果采取逃匿的方式躲避催收，或者将资产转移、隐匿，导致银行或其他金融机构无法追偿贷款，这种行为也表明借款人具有非法占有贷款的目的。故意逾期不还只是其犯罪行为的一种外在表现形式，其核心是通过逃匿或转移资产来逃避还款义务。

三、法律后果

如果借款人故意逾期不还贷款构成贷款诈骗罪，将面临严厉的刑事处罚。

根据刑法规定，数额较大或者有其他严重情节的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他特别严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

林智敏律师提醒：

贷款逾期问题需要区分具体情况。如果借款人因客观原因无法按时还款，应及时与金融机构沟通协商，争取延期还款或调整还款计划。但如果借款人存在虚构贷款用途、使用虚假证明文件、贷款后逃匿或转移资产等行为，故意逾期不还贷款，就可能构成贷款诈骗罪，面临刑事处罚。

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【林智敏律师，广东广信君达律师事务所合伙人，中国政法大学硕士，广州市高州商会常务副会长，广州市律师协会刑事辩护专业委员会委员，广东省知识经济发展促进会会员单位，中小企业法律顾问专家。】