投保人去世了，终身寿险保单该怎么处理？

保单继承与效力延续的危机处理
① 保单效力紧急保全

• 宽限期利用：立即申请60天缴费宽限期（《保险法》第36条），防止保单失效；

• 现金价值垫交：若保单有现金价值，书面申请自动垫交保费（需生前开通功能）。

② 投保人权利继承程序

③ 特殊情形应对

• 保单质押时：清偿贷款后方可变更投保人（《保险法司法解释三》第17条）；

• 无人继承时：保单现金价值归国家所有，但保障继续有效（罕见情形需民政部门介入）。

律师行动指南：

1. 3日内行动：向保险公司提交《投保人死亡通知书》+死亡证明，冻结保单状态；

2. 30日内决策：继承人协商签署《投保人变更协议》或启动诉讼；

3. 终极防御：生前设立保单第二投保人（部分保险公司支持，效力优先于继承）。