受益人去世了，终身寿险保单该怎么处理？

法律危机处理与权利重构路径
① 受益人先于被保人死亡的法律后果

• 保单效力：保障继续有效（受益人变动不影响主合同）；

• 保险金归属：
  a. 若未指定新受益人→保险金转为被保人遗产（《保险法》第42条）；
  b. 若原受益人为多人→其份额由其他生存受益人分配（合同约定优先）。

② 变更受益人的紧急程序

③ 原受益人遗产继承风险防控
a. 受益人继承人对保险金无请求权（权利随受益人死亡消灭）；
b. 防止保险公司将保险金支付给已故受益人账户（书面告知并提供死亡证明）。

律师行动清单：

• 3日内：向保险公司递交受益人死亡证明+新变更申请；

• 诉讼情形：若保险公司拒不变更，起诉主张其配合批注（《保险法司法解释三》第10条）；

• 终极防御：投保时即指定第二顺位受益人（部分保险公司条款支持）。