保险公司做优惠活动时推荐的产品好不好？找熟人购买保险产品，能不能享有价格优惠？

价格监管与道德风险破解
① 促销产品的精算本质

• 优惠活动法律底线：
  ✓ 不得突破备案费率（《人身保险产品精算规定》第7条）；
  ✘ 变相降价=赠送附加险/提高保额（需审查附加险续保权）。

• 高风险产品特征：
  a. 限时促销（制造稀缺性心理）；
  b. 捆绑销售（主险+低价值附加险）；
  c. 停售产品再包装（历史赔付率差）。

② “熟人优惠”的法律红线

③ 律师采购建议

• 促销产品三不买：

1. 未公示精算报告的产品不买；

2. 附加险无保证续保条款的不买；

3. 熟人口头承诺未写入特别约定的不买。

• 合法优惠获取途径：
  ✓ 银保监会备案的“团购个做”产品（如企业员工福利计划）；
  ✓ 长期缴费折扣（超20年期费率优惠3-5%）。