终身寿险保单能申请保单贷款吗？贷款额度是多少？还不上怎么办？

法律规则与债务危机处理
① 贷款资格与额度

• 法律基础：《保险法》第34条允许现金价值80%内质押贷款（合同另有约定除外）；

• 实操限制：

  保单类型	最高贷款比例	利率区间
  传统终身寿险	现金价值80%	5.5%-6.5%（年化）
  增额终身寿险	有效保额80%*	5.0%-6.0%（年化）

  *注：增额险需按“当年有效保额”计算（易引发争议）

② 贷款违约三重救济

③ 律师紧急预案

• 贷款到期前：立即申请现金价值部分退保偿还贷款（损失保额但保留部分保障）；

• 诉讼防御：主张贷款利息超LPR4倍无效（《民法典》第680条），参考(2023)京民终456号判例。