财富传承的过程中存在哪些风险?

2025/07/10 10:35:26 查看479次 来源:君审保险律师

法律雷区与合规架构设计
① 四大核心风险矩阵

风险类型高发场景法律后果
保单效力争议投保时未告知重大疾病保险公司拒赔(《保险法》第16条)
继承权冲突未指定受益人/受益人先于被保人死亡保险金纳入遗产分割(引发诉讼)
税务稽查大额保费来源不明涉嫌洗钱(《反洗钱法》第32条)
债务穿透投保后恶意避债保单被强制执行((2019)最高法执复78号)

② 风险阻断法律工具包

  • 工具1:不可撤销受益人
    ✓ 签订《受益人指定及变更限制协议》(需公证);
    ✘ 国内仅少数保险公司支持。

  • 工具2:保险金信托
    a. 设立门槛:总保额≥300万或现金价值≥500万;
    b. 法律效力:隔离受益人挥霍风险(《信托法》第15条)。

  • 工具3:婚前保单公证
    ✓ 婚前缴清保费+公证为个人财产(《民法典》第1063条);
    ✓ 婚后续费部分签订《夫妻财产约定协议》。

③ 跨境传承特别风险

国家/地区关键风险律师对策
美国计入遗产税课税对象(免税额仅6万美元)设立美国不可撤销人寿保险信托(ILIT)
香港内地继承人需办理香港遗嘱认证(耗时>1年)投保时同步设立离岸信托

                                                                                                                                                                                                                 

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