如何利用终身寿险保单实现财富传承？

法律架构与实务操作指南
① 受益人指定权（精准定向传承）

• 核心条款：
  ✓ 指定单人或多位受益人（可设定不同比例）；
  ✓ 支持第二顺位受益人（防第一顺位先于被保人身故）；

• 司法保障：保险金不属于遗产（《保险法》第42条），规避继承权公证与债务追偿。

② 分期给付控制（防挥霍风险）

③ 跨境传承通道

• 外汇合规：境外受益人领取保险金不受5万美元外汇限制（《个人外汇管理办法》第19条）；

• 税务筹划：香港/美国保单可规避遗产税（需持有非美国税务身份）。

律师操作清单：

• 投保时办理《受益人指定公证书》（防遗嘱冲突）；

• 大额保单同步设立可撤销信托（保留调整权）。