企业主配置终身寿险需围绕 “资产隔离、债务防范、财富传承、企业稳定” 四大核心目标，结合企业经营阶段与家庭资产结构设计架构。
从资产隔离角度，企业主需严格区分企业资产与家庭资产。建议以个人名义（而非企业）作为投保人，被保险人为企业主本人或配偶，避免企业作为投保人时，保单现金价值被认定为企业资产（尤其在企业负债时可能被强制执行）。若企业资金充裕，可通过合法分红、工资发放等方式将企业资金转入个人账户后再投保，确保保费来源与企业资产独立。
从债务风险防范来看，需通过保单架构设计降低被执行风险。例如，投保人选择家庭中无债务风险的成员（如成年子女，需确保其具备完全民事行为能力且与企业主无共同债务），被保险人为企业主，受益人指定为子女或孙辈。若企业主个人面临债务，现金价值归投保人所有，可减少被执行概率；若被保险人身故，身故金直接支付给受益人，通常不纳入被保险人的遗产范围，可规避被保险人的债务追偿（但需确保投保时不存在恶意避债意图，否则可能被法院撤销）。
从财富传承维度，企业主可通过指定受益人实现精准传承。例如，若企业主希望将财富传承给子女但避免子女挥霍，可指定信托为受益人（即 “保险金信托”），约定子女在特定条件（如成年、结婚、创业）下领取保险金，同时避免子女婚变时保单权益被分割。若企业涉及股权传承，可通过终身寿险的身故金为其他继承人提供补偿，避免股权分割导致企业控制权分散。
结合企业经营阶段，初创期企业主可优先配置高杠杆的终身寿险（保额较高、保费相对较低），以少量资金锁定终身保障，同时利用现金价值的灵活性（如保单贷款）应对企业短期资金需求；成熟期企业主可提高保额，将部分闲置资金转入保单，通过现金价值的复利增长实现资产保值，同时作为企业 “应急资金池”（通过保单贷款快速获取资金，不影响企业现金流）。
需注意的是，企业主配置终身寿险需避免 “恶意避债”—— 若在债务发生后突击投保，或保费明显超出其合理收入范围，可能被认定为 “以明显不合理的低价转让财产”，面临保单被撤销或强制执行的风险。
