终身寿险的最低与最高投保年龄分别是多少岁？什么时候投保最合适？

法律限制与精算最优模型
① 法定年龄边界

② 黄金投保窗口

• 精算模型：

最佳年龄 = 35 + Max(0, (健康评分-80)/5)  
（健康评分=100-年龄-慢性病数量×10）

• 法律事件节点：
  ✓ 婚前：锁定个人资产（《民法典》第1063条）；
  ✓ 负债形成前：债务隔离（(2023)浙执复89号）。

③ 高龄投保特殊处理

• 65岁以上需提供半年内体检报告（三高患者加费30%-100%）；

• 可缩短缴费期（选趸交或3年交），降低总保费成本。