投保终身寿险时未如实告知，会有什么后果？

法律定性及司法处置规则
① 故意未告知的后果（《保险法》第16条第4款）

• 保险公司权利：
  ✓ 解除合同且不退还保费；
  ✓ 对合同解除前发生的保险事故拒赔。

• 举证标准：需证明投保人主观恶意（如伪造体检报告）。

② 重大过失未告知的后果（《保险法》第16条第5款）

• 解除合同条件：未告知事项足以影响承保决定；

• 退还保费：合同解除后退还现金价值（非全额保费）；

• 理赔责任：若未告知事项与保险事故无关，仍需赔付（(2023)粤民终345号判例）。

③ 两年不可抗辩条款的例外（《保险法》第16条第3款）

律师提示：投保时留存健康问卷复印件，证明保险公司询问范围。