利用终身寿险设立保险金信托后，还能进行保单贷款或者减保吗?

取决于信托类型及合同条款，分场景处理：

• 保单贷款：

• 可操作条件：若信托合同保留投保人权利，且贷款资金用于缴纳保费等信托目的；

• 限制：贷款额≤80%现金价值，且需受托人书面同意（避免损害受益人利益）；

• 风险：贷款本息未偿还导致保单失效的，信托财产将灭失。

• 减保（部分退保）：

• 通常禁止：减保会直接减少身故保额，与信托传承目的冲突，多数信托合同明确限制；

• 例外情形：若信托文件约定"紧急医疗费用可从现金价值支取"，需满足：
  ✅ 提供医疗费用证明；
  ✅ 减保后保额不低于信托最低要求（如300万）。
  关键点：

• 操作前必须取得 受托人书面许可，单方面操作可能构成违约；

• 减保/贷款所得资金需转入信托专户统一管理（避免资金挪用）。