太平美好金生能买吗

一、产品核心特性

1. 产品性质

• 增额终身寿险：主险为终身寿险，核心价值为 现金价值复利增长（非固定收益，以合同现金价值表为准）。

• 保证利益：所有现金价值数据写入合同，不受市场波动影响。

2. 收益特征

注：以30岁男性/年交10万/5年交为例，第20年现金价值约86万（总保费50万）。

3. 功能定位

• 长期储蓄工具：适合20年以上资金规划；

• 财富传承：身故保险金直接赔付受益人，避免遗产纠纷；

• 灵活周转：支持保单贷款（现金价值80%，利率约5%）。

二、购买前必做的3项评估

1. 资金流动性需求

• 关键问题：未来10年内是否需要动用此资金？
  → 若需使用，不建议购买（10年退保IRR仅1.6%~2.3%，低于银行定存）。

2. 收益对比

3. 保障需求匹配度

• 如仅需身故保障：定期寿险（100万保额/30岁男/年缴约1,200元）成本更低；

• 如需 “储蓄+保障” 组合：需接受前期低收益特性。

三、适合购买的两类场景

1. 明确的长期资金规划

• 如养老金补充（持有≥30年）、子女教育金（持有≥20年）。

2. 资产传承需求

• 高净值人群规避遗产税（中国大陆目前未开征，但保单架构可指定受益人）。

四、不建议购买的3类情况

1. 中短期用款需求（＜15年） → 优先选择国债、大额存单；

2. 追求高流动性 → 货币基金、银行活期理财更适用；

3. 健康保障未配置 → 应优先配置医疗险、重疾险等基础保障。