定期寿险与终身寿险的核心区别是什么？

四项本质差异对比

• 保障期限与赔付必然性

• 定期寿险：保障固定期限（如20年/至60岁），期满未出险则合同终止无返还，赔付或然（概率型）。

• 终身寿险：保障至被保险人身故，赔付必然（100%发生）。

• 成本与杠杆率

• 定期寿险：年保费仅为终身寿险1/10（30岁男100万保额，年缴约1000元），杠杆率极高（首年保费杠杆达1000倍）。

• 终身寿险：含储蓄成分，30岁男100万保额年缴约1.2万，杠杆率后期降至不足2倍。

• 现金价值与流动性

• 定额型：现金价值低增长，80岁时约等于保额；

• 增额型：现金价值高流动性，支持贷款/减保。

• 定期寿险：无现金价值，纯消费型；

• 终身寿险：

• 功能与适用人群

  维度	定期寿险	终身寿险
  核心功能	覆盖家庭责任期风险（早逝）	财富传承+长期储蓄
  最佳人群	负债族/年轻家庭（预算有限）	企业主/需避税避债的高净值者
  财富规划	无法资产传承	可对接保险金信托实现隔代分配