投保人去世后如何处理终身寿险保单？

分三步处置，核心是权益继承

• 情形一：投保人≠被保险人

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  1. **确定新投保人**：  
     - 原投保人的法定继承人协商一致（需全部继承人公证同意）；  
     - 新投保人需对被保险人有保险利益（如配偶、子女）。  
  2. **办理变更手续**：  
     - 提交材料：原投保人死亡证明+继承权公证书+新投保人身份证明；  
     - 填写《投保人变更申请书》（被保险人签字同意）。  
  3. **补缴保费**：  
     - 新投保人承担后续缴费义务，否则保单失效。  

• 情形二：投保人=被保险人
  保单直接进入理赔流程，保险金赔付给受益人（无需投保人变更）。

• 未及时变更的后果：

  • 2年内未缴保费 → 保单中止（可复效）；

  • 中止满2年 → 保单终止（退还现金价值，由原投保人继承人分配）。