受益人身故后保单权益如何处置？

按是否指定"次顺位受益人"分场景处理

• 场景一：已指定次顺位受益人（如"A先于被保险人身故则由B领取"）

  • 保险金直接由次顺位受益人领取，无需额外手续。

• 场景二：未指定次顺位受益人

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  1. **法定继承**：保险金纳入被保险人遗产范围，按《民法典》继承：  
     第一顺序：配偶、子女、父母（养子女/非婚生子女同等权利）；  
     第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。  
  2. **继承流程**：  
     - 所有继承人公证《继承权协议书》；  
     - 向保险公司提交公证书+身故证明；  
     - 保险公司按比例支付保险金。  

• 争议解决：
  若继承人对分配比例有异议，需通过诉讼确权（耗时3-12个月）。