自动垫交功能的具体含义是什么？

（1）定义
当投保人逾期未缴保费时，保险公司 自动使用现金价值垫付保费 以维持保单效力（需投保时书面申请开通）。

（2）运作机制

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Step 1：保费到期日+60天（宽限期结束）未缴费 → 触发垫交；  
Step 2：现金价值 ≥ 应缴保费 → 自动扣除当期保费；  
Step 3：垫交后保单持续有效，但现金价值等额减少。

（3）关键风险提示

• 停效风险：现金价值不足时垫交失败 → 保单中止；

• 保障缩水：垫交导致现金价值归零后，可能触发减额缴清（保额降低）；

• 债务累积：垫交保费视为保单贷款，按5%-6%年利率计息（需偿还本息才能恢复现金价值）。

（4）适用场景
✅ 短期资金周转困难（如企业主临时缺现金流）；
❌ 长期缴费能力不足（建议减额缴清或退保）。