核心差异：服务模式、核保规则及产品范围
| 维度 | 线上投保 | 线下代理人投保 |
|---|---|---|
| 产品类型 | 标准化产品（定期寿险、增额终身寿） | 定制化产品（分红型、高端医疗） |
| 健康核保 | 智能核保（有限疾病问卷） | 人工核保（可提交病历申诉） |
| 服务支持 | 自助服务为主（APP/在线客服） | 专人全流程跟进（咨询-理赔） |
| 价格成本 | 保费低10%-30%（无佣金成本） | 含代理人佣金 |
| 犹豫期退保 | 在线提交，退款3个工作日内到账 | 需填写纸质单证，耗时5-7天 |
| 选择建议： |
选线上：健康体、投保流程简单、追求性价比；
选线下：非标体（如三高）、需家庭财务规划、高净值客户。
