保险公司促销产品是否值得购买？通过熟人购买能否获得优惠？

（1）促销产品是否值得购买？

• 促销本质：

• 保费折扣型：降低首年保费（如首年7折），但长期总成本不变；

• 增值服务型：赠送体检、就医绿通（实际价值≤保费的5%）。

• 购买决策原则：
  ✅ 值得买：核心条款（保障责任、免责条款）与常规产品一致；
  ❌ 不值得买：促销产品缩减保障（如取消轻症豁免）、或限时催单制造焦虑。

（2）通过熟人购买能否优惠？

• 法律限制：
  《保险法》第131条禁止返佣，熟人提供返佣属违法行为（可能导致保单作废）。

• 真实优惠渠道：

  方式	合规性	优惠幅度
  经纪人渠道	✅ 合法	市场最优产品组合（不直接降价）
  团体投保	✅ 合法	企业统保折扣（保费降5%-15%）
  续费优惠活动	✅ 合法	续期缴费满减（如满2万减1000）