脑血管畸形，以先天性疾病、不属于良性脑肿瘤为由拒赔重疾险，君审律所在河北省石家庄法院成功获赔13万

重大疾病保险对“良性脑肿瘤”的保障通常排除先天性疾病，但保险公司可能滥用此条款拒赔合理理赔。近期，君审律所代理的一起脑血管畸形重疾险理赔纠纷案在河北省石家庄法院胜诉，成功为客户获赔13万元。本案中，保险公司以脑血管畸形“属于先天性疾病”为由拒赔，但法院最终认定其符合良性脑肿瘤的保障范围。本文将以此案为例，解析保险合同中“先天性疾病”免责条款的适用界限，以及如何应对保险公司的拒赔行为。

案件背景

2021年，王先生（化名）购买了一份重大疾病保险，保额为13万元。保险合同约定，良性脑肿瘤属于重大疾病保障范围，但先天性疾病除外。2022年，王先生因突发头痛就医，经检查诊断为脑血管畸形，并接受了手术治疗。王先生随后向保险公司申请理赔，但保险公司以脑血管畸形“属于先天性疾病”为由拒赔。

保险公司认为，脑血管畸形是先天性发育异常，因此属于免责范围。王先生对此表示异议，认为脑血管畸形在医学上被视为良性肿瘤范畴，且其症状及治疗方式与良性脑肿瘤一致。在多次沟通无效后，王先生委托君审律所代理此案。

法律争议焦点

本案的争议点在于脑血管畸形是否属于保险合同免责的“先天性疾病”。根据《保险法》及保险合同约定，免责条款必须明确且符合公平原则。君审律所团队在本案中主张：

1. 条款明确性：保险合同未对“先天性疾病”给出明确定义，且未明确列举脑血管畸形是否免责，因此免责条款不适用。

2. 医学分类：脑血管畸形在医学上常被归类为良性肿瘤，其治疗方式和风险与良性脑肿瘤相似，应纳入保障范围。

3. 公平性原则：保险公司滥用免责条款拒赔，违背了保险合同的保障目的。

诉讼过程与法院判决

君审律所团队收集了王先生的医疗记录、保险合同及神经外科专家意见，证明脑血管畸形属于良性脑肿瘤范畴。在石家庄法院的审理中，法院认为：

• 免责条款未明确涵盖脑血管畸形，存在歧义，应作出有利于被保险人的解释。

• 保险公司未能证明脑血管畸形必然属于免责范围。
  最终，法院判决保险公司向王先生支付保险金13万元，并承担诉讼费用。

案例启示与建议

本案的胜诉强调了免责条款的合理适用界限，也为投保人提供了维权路径。投保人及受益人应注意：

1. 审阅免责条款：仔细阅读合同中的免责内容，确保其明确合理。

2. 保留医学证据：确诊后保存完整医疗记录，以便证明疾病性质。

3. 拒绝无理拒赔：通过法律手段维护自身权益。

君审律所始终秉持客户至上理念，为您提供专业的保险纠纷解决方案。如果您遇到类似问题，请及时联系我们，共同维护您的合法权益。