肺癌，以既往症为由拒赔重疾险，君审律所在重庆法院成功获赔4万

重大疾病保险的理赔中，保险公司常以"既往症"为由拒绝赔付，尤其在癌症等疾病的理赔中，这一理由屡见不鲜。近期，君审律所代理的一起肺癌重疾险理赔纠纷案在重庆法院胜诉，成功为客户获赔4万元。本案中，保险公司以被保险人的肺癌"属于既往症"为由拒赔，但法院最终认定保险公司未能充分举证，判决其承担保险责任。本文将以此案为例，解析保险理赔中"既往症"的认定标准，以及如何应对保险公司的拒赔行为。

案件背景

2021年，李女士（化名）购买了一份重大疾病保险，保额为4万元。保险合同约定，被保险人既往已患的疾病不属于保障范围。2022年，李女士因咳嗽、胸痛等症状就医，经检查确诊为肺癌（腺癌），并接受了手术和化疗。李女士随后向保险公司申请理赔，但保险公司以其在投保前曾有"肺部异常病史"为由拒赔，称肺癌属于既往症。

保险公司称，李女士在投保前的体检报告中曾提示"肺部微小结节"，但其未在投保时告知，因此肺癌属于既往症，保险公司有权拒赔。李女士对此表示异议，认为肺部微小结节与肺癌无必然联系，且投保时保险公司未明确询问此类异常。在多次交涉无果后，李女士委托君审律所代理此案。

法律争议焦点

本案的争议点在于肺癌是否属于保险合同免责的"既往症"。根据《保险法》第十六条及保险合同约定，保险公司以既往症为由拒赔时，需证明投保人未如实告知的事项与保险事故有直接因果关系，且投保人存在故意或重大过失。

君审律所团队在本案中聚焦以下关键问题：

1. 因果关系的缺失：肺部微小结节在医学上常见于良性病变，与肺癌的发生无必然因果关系。保险公司未能证明李女士的肺癌由既往结节直接导致。

2. 告知义务的履行：保险公司在投保时的询问内容未明确涉及"肺部微小结节"等轻微异常，李女士无故意隐瞒的动机。

3. 举证责任的分配：保险公司需承担举证责任，证明李女士在投保时已知晓并隐瞒了与肺癌相关的重大疾病 history。

诉讼过程与法院判决

君审律所团队收集了李女士的投保前体检报告、肺癌诊断记录、保险合同及肿瘤专家意见，证明肺部微小结节与肺癌无直接关联。在重庆法院的审理中，法院认为：

• 保险公司未能证明肺部微小结节与肺癌之间的因果关系。

• 投保时的询问内容过于笼统，未具体涉及轻微异常，李女士无重大过失。
  最终，法院判决保险公司向李女士支付保险金4万元，并承担诉讼费用。

案例启示与建议

本案的胜诉突出了"既往症"认定的严谨性，也为投保人提供了维权指南。投保人在购买和理赔保险时，应注意：

1. 如实告知健康状况：投保时对保险公司的询问内容应如实回答，但无需过度披露轻微异常。

2. 保留相关医疗记录：包括投保前后的体检报告、诊断证明等，以便在纠纷中举证。

3. 理性对待拒赔：若保险公司以既往症为由拒赔，应审查其举证是否充分。

君审律所提醒您，保险是长期承诺，选择正规产品和专业服务至关重要。我们将继续为消费者提供法律支持，确保保险制度的公平实施。