喉癌，未如实告知为由拒赔医疗险，君审律所在上海市法院成功获赔

医疗保险作为健康保障的重要方式，为被保险人提供疾病医疗费用的补偿。然而在理赔实践中，保险公司常以"未如实告知"为由拒绝赔付，这不仅违背了保险合同的初衷，也给正在治疗中的患者带来额外负担。近期，君审律所代理的一起喉癌医疗险理赔纠纷案在上海市法院取得胜诉，成功为客户获赔7万元。本案中，保险公司以"投保时未如实告知慢性咽炎病史"为由拒赔，但法院最终认定保险公司应承担保险责任。本文将以此案为例，解析医疗险中如实告知义务的履行标准，以及如何维护被保险人的合法权益。

案件背景

2021年，陈先生（化名）购买了一份医疗保险，年保额20万元。2022年，陈先生因声音嘶哑、吞咽困难等症状就医，经检查确诊为喉癌，接受了手术治疗和放疗，医疗费用共计15万余元。陈先生向保险公司申请理赔时，保险公司以"投保时未如实告知慢性咽炎病史"为由拒赔。

保险公司调取陈先生投保前的就诊记录，发现其有"慢性咽炎"的诊断记录。保险公司认为，慢性咽炎与喉癌存在关联性，陈先生未如实告知这一情况，违反了如实告知义务。陈先生对此表示异议，认为慢性咽炎是常见疾病，与喉癌无必然联系，且投保时保险代理人未详细询问相关情况。在多次沟通无果后，陈先生委托君审律所代理此案。

法律争议焦点

本案的核心争议点在于如何认定如实告知义务的履行标准，以及未告知事项与保险事故的因果关系。根据《保险法》第十六条规定，投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人才有权解除合同。君审律所团队在本案中重点论证了以下三点：

1. 询问告知原则：保险公司未在投保时对慢性咽炎病史进行具体询问；

2. 因果关系缺失：慢性咽炎是常见疾病，与喉癌无必然因果关系；

3. 重要性标准：慢性咽炎不属于足以影响承保决定的重大事项。

诉讼过程与法院判决

君审律所团队收集了陈先生的完整医疗记录、病理报告、投保材料等证据，并邀请耳鼻喉科专家出具专业意见，证明慢性咽炎与喉癌无必然联系。在上海市法院的审理过程中，法院采纳了以下关键观点：

• 保险公司未能证明已在投保时就慢性咽炎病史进行明确询问；

• 慢性咽炎是常见疾病，不属于需要特别告知的重要事项；

• 保险公司未能证明未告知事项与保险事故之间存在因果关系；

• 保险公司未能证明该事项足以影响其决定是否承保。

最终，法院判决保险公司向陈先生支付保险金7万元，并承担诉讼费用。