独生子女家庭传承的五大隐形陷阱，你中招了吗？

很多人以为：我只有一个孩子，等我百年之后，房子和存款自然就是他的了。真的是这样吗？作为律师，我必须告诉你：没有遗嘱、没有提前规划，即使你只有一个孩子，未来的财富传承也可能困难重重。

下面这些“继承关卡”，你家可能一个都逃不掉。

第一关：七大姑八大姨突然来分财产；

你以为「只有一个孩子」就没人来争了吗？错！我们去年遇到一个案例：一对老夫妻不幸车祸去世，独生女去办理房产继承手续，结果因为没有遗嘱，按照《民法典》规定，仍需查明是否有其他法定继承人。公证人员发现女孩的爷爷还健在，而祖父属于第一顺位继承人。哪怕老人当年曾口头说「房子全给女儿」，只要没写进遗嘱，就不算数。最终房子只能按法定继承分配，女孩只拿到一半份额，价值600万的房子，叔叔姑姑等分走近200万。

第二关：父母债主突然上门；

很多人不知道，继承的不只是财产，还有债务。有一位年轻人继承了父母留下的200万存款，三个月后却被债主找上门，对方拿出欠条：你爸妈生前向我借了100万，一直没还！根据《民法典》第1161条，继承人应以继承所得的实际价值为限，清偿被继承人应还的债务。也就是说，这100万他必须得还，不还就不能继承。

第三关：配偶可能来分你爸妈的房子；

还有一个大家容易忽略的点：婚后继承的财产可能也属于夫妻共同财产。前不久，北京女孩小美想离婚，她爸妈生前给她留了两套学区房。离婚时，丈夫提出要分割房子。小美震惊：“房子是我爸妈的，凭什么分？”但对方拿出《民法典》第1062条：“婚姻关系存续期间取得的财产，默认属于夫妻共同财产，除非另有约定。”如果没有遗嘱或明确书面约定，这两套房产中一部分确实可能被纳入夫妻共同财产范围。

第四关：继承手续复杂跑断腿；

即使没人来争、没有债务、配偶也没主张份额，你想要顺利继承房产或存款，也不是件容易事。独生子女要办理继承手续，得跑遍派出所、街道、法院、公证处，还要提交一堆材料：比如亲属关系证明、死亡证明、户籍注销证明、无其他子女证明、财产清单等，结果很多人最后被卡在「证明我爸是我爸，我妈只有我这一个孩子」的环节上。材料少一张，房子就过不了户！

第五关：子女拿到财产也可能守不住；

即便顺利继承，也未必能「保得住」。你想把一辈子的积蓄、房产都留给孩子，可他的人生仍然可能面对：比如投资失败、创业亏损、比如被配偶卷走、比如被朋友骗钱、比如援助不当的亲戚借钱不还……而这些风险，在你生前，是完全有办法提前做安排的。

那该怎么办？避坑指南来了！

作为一个执业16年的继承律师，我建议所有独生子女家庭，从现在开始，就为未来做准备。

第一， 尽早立一份合法有效的遗嘱；明确写明房产、存款由谁继承，并注明是该子女个人财产，不属于夫妻共同财产，可以避免后续分割纠纷。

第二， 配套设立保险金信托或遗产信托；如果有一定财富积累，可以考虑通过保险金信托的方式，将理赔金、财产转入信托中分批、定期发放给孩子，防止一次性挥霍、被骗。

第三，咨询专业律师，提前规划财产传承结构；每个家庭的情况不同，最好找专业的遗产规划律师做一次全面评估和方案设计，做到「生前有安排、身后不添乱」。