心脏病，未如实告知为由拒赔重疾险，君审律所在天津市法院成功获赔

心脏病作为常见重大疾病之一，往往是重疾险理赔的重要事由。然而，许多投保人因投保时未完全告知健康状况，被保险公司以“未如实告知”为由拒赔。近期，君审律所代理的一起心脏病重疾险拒赔案件在天津市法院获得胜诉，法院判决保险公司支付保险金50万元。本文将通过此案，分析保险公司拒赔的常见理由及法律应对策略。

案件背景

2018年，王女士（化名）购买了一份重大疾病保险。2021年，她因突发心脏病接受手术治疗，并向保险公司申请理赔。保险公司经调查后，以王女士投保时未如实告知其曾因心律失常就医为由拒绝赔付。王女士认为自身情况符合保险合同约定，保险公司的拒赔行为缺乏依据，遂委托君审律所提起诉讼。

争议焦点

本案的争议焦点在于王女士是否构成“未如实告知”，以及保险公司是否有权以此为由解除合同。

根据《保险法》第十六条，投保人需如实告知保险公司提出的询问事项。若投保人因故意或重大过失未履行告知义务，且未告知内容足以影响保险人的承保决定，保险人可解除合同。然而，该条款的适用需满足严格条件：一是未告知内容必须属于保险公司明确询问的事项；二是未告知内容需对保险事故的发生有重大影响。

本案中，保险公司主张王女士未告知的心律失常病史与心脏病直接相关，因此其未告知行为影响了承保决定。但君审律所律师发现，王女士在投保时已主动告知了部分健康状况，且保险公司并未就“心律失常”进行具体询问。此外，王女士的心律失常病情较轻，无需长期治疗，不属于需主动告知的范畴。

诉讼过程

君审律所律师在诉讼中提出以下核心观点：

1. 保险公司的询问存在瑕疵：投保时，保险公司仅以“是否患有心脏疾病”等概括性条款进行询问，未对“心律失常”等具体病症进行明确询问，导致投保人可能无法准确理解需告知的内容。

2. 未告知内容与保险事故无必然联系：心脏病的成因复杂，王女士的心脏病主要由其他因素导致，其轻微的心律失常病史并非直接原因。保险公司未能证明未告知事项与保险事故之间的因果关系。

3. 保险公司未及时行使合同解除权：保险公司在知悉王女士的心律失常病史后，未在法定期限内行使合同解除权，其拒赔行为不符合法律规定。

经审理，天津市法院采纳了君审律所的观点，认为保险公司的询问事项不够明确，且未及时行使解除权。最终，法院判决保险公司向王女士支付保险金50万元。