一个在杭州从事外贸的张先生，去年突然被公安机关传唤。他从未想过，自己只是把闲置的银行卡借给了朋友，却成了境外电信网络诈骗案中的一环。
为什么一张银行卡会牵出跨境犯罪？
三年前，我在处理一起非法经营案件时发现，很多当事人根本不知道自己的行为已经触犯法律。他们以为“帮忙收点手续费”就是帮朋友的小忙，实际上却为诈骗资金提供了洗白通道。
这类案件往往呈现出明显的产业链特征：境外诈骗团伙负责实施诈骗，境内人员则负责提供银行账户、社交账号、虚拟货币兑换等服务。就像一条传送带，诈骗得来的钱通过层层转移，最终洗白成“干净”的资金。
我曾办过一个案子，当事人王某因为欠债，在东南亚认识了所谓“高薪工作”的机会。结果到了当地才发现，所谓的“金融公司”其实就是诈骗园区。他被迫用手机联系境内“客户”，再由国内的跑分团队将赃款分散到多个账户，最后通过虚拟货币平台转走。
普通人最容易踩雷的三个环节
第一是出租、出售个人银行账户。很多年轻人为了几百块钱，就把自己的身份证、银行卡、手机卡卖给了中间人。这些信息最终都会流入诈骗黑产，成为他们的作案工具。
第二是参与代付、代收业务。有些公司打着“电商运营”的旗号，要求员工使用私人账户收款转账。一旦这些资金被查出与诈骗有关，操作者就可能涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪。
第三是协助注册虚假账号。现在一些社交软件、聊天工具，都需要实名认证。诈骗分子为了规避监管，就会找人帮忙批量注册账号，这种行为同样可能构成犯罪。
我记得有个案例特别典型。一位女士因为信用卡额度不够用了，把自己的支付宝、微信收款码借给亲戚做“刷流水”生意。后来公安机关顺着资金流向查到了她，虽然她本人没有直接参与诈骗，但仍然被认定为“明知他人利用信息网络实施犯罪，仍为其提供支付结算帮助”。
如何识别和防范潜在风险？
首先，要提高对异常收入的关注度。如果你接到陌生电话，对方说你中奖了、需要先交税才能领取；或者有人以“兼职”名义让你操作账户、下载不明APP，这些都是危险信号。
其次，保护好自己的个人信息。不要随意泄露身份证号码、银行账户信息，尤其是那些需要人脸识别的敏感信息。现在很多诈骗团伙会购买这些数据，用来伪造身份实施犯罪。
最重要的是，遇到可疑情况及时报警。很多人觉得“多一事不如少一事”，其实这正是诈骗分子最希望看到的反应。我们要做的，是让犯罪分子知道——他们的每一步都逃不过法律的眼睛。
打击电信网络诈骗，不是靠某一个人或某个部门就能完成的任务。它需要我们每个人提高警惕，也需要像我们这样的专业律师团队，为受害者争取合法权益，为司法机关提供专业支持。
叶斌律师，刑事辩护律师，浙江允道律师事务所主任，创始合伙人，执业十八年以来，专注刑事辩护领域，带领团队办理刑事案件超2000件，成功帮助上千名当事人争取到取保候审、不起诉、缓刑及罪轻判决。在诈骗罪、非法经营罪、开设赌场罪及卖淫类犯罪，销假类犯罪，性侵类犯罪，毒品犯罪等各类刑事案件有极其丰富的办案经验。团队承诺专业服务、追求有效辩护，在杭州有良好的口碑。
