有时候，一笔本来打算用来做生意的借款，最后却成了一场改变命运的官司。前年，我接触到一个案子，当事人从一个活跃的商人，骤然变成了看守所里的被告。一审判了十二年，二审仍然维持原判，身边人都觉得结局已定，甚至开始谈论公司如何善后。但故事并没有在这里结束——这位当事人坚持申请再审，最终被改判无罪。这类案件让我反复思考：借贷型诈骗，罪与非罪之间的分界，到底在哪？
非法占有目的，是关键中的关键
在刑法中，诈骗罪的核心要件之一，是“非法占有的目的”。从法律视角看，这个目的必须结合“行为时”的状态来判断，也就是在借款那一刻，对方是否根本无意偿还，而是想通过编造理由骗取资金。很多案件的误区，是在看“事后”的情况，例如资金链断裂、公司经营不善，就认定借款人有诈骗意图。
但实际上，商界的资金调度很复杂。资金去向未必与最初申明的用途完全一致。比如有人说是为了新项目，其实其中一部分被挪用来补旧账。这在商业操作中并不少见。如果仅凭资金用途的偏差，就推定非法占有目的，很容易把民事纠纷推向刑事化。
我曾经处理的那起案件，一审认定当事人在借款前就没有还款能力，因为名下房产都做了二次抵押。但在再审时，我们指出：并没有评估房产具体价值，也没有核实抵押债权的实际金额，更没有查清当事人持有的其他资产和股权情况。这些都是判断还款能力的关键环节。如果还款能力尚存疑，就应当依照“有利于被告”原则作出判断。
所以，当事人要意识到，非法占有目的只有在满足“有能力却拒绝还”或“根本无能力还”的情况下才能成立。而这两点，都必须有完整且清晰的证据链支撑。
用证据展现还款意愿与能力
刚才提到的案子，在再审时出现了转机，其中一个关键，就是我们呈现了当事人的还款行动和态度。案件发生后，他和出借方进行了沟通，把名下的一部分股权转给对方，虽然额度不大，但这是积极履行的行为。他没有逃匿，也没有转移财产，反而继续运营公司，希望通过后续收益来偿还余款。
这些行为在很多企业主看来是理所当然的商业协商，但在刑事案件中，却是重要的无罪辩护依据。因为它直接反驳了“不想还款”的指控，显示出履约的意愿和一定的能力。
我的建议是，在可能涉及刑事风险的借贷纠纷中，即便暂时不能全额偿还，也应通过部分还款、签订还款协议、公开继续运营的业务情况等方式，形成书面证据。这些文件和记录，将来都能作为证明你是“想还”而非“赖账”的佐证。
民事欺诈与刑事诈骗，别混为一谈
很多企业主在面对借贷纠纷时，不太清楚民事欺诈与刑事诈骗的区别。两者都有可能涉及虚假陈述或隐瞒事实，但刑事诈骗是以非法占有的目的为界线。一旦办案机关认为你借款时根本无意偿还，就可能转向刑事处理，后果非常严重。
因此，在商业借贷中，一旦出现资金紧张，务必要及时与出借方沟通，留下协商记录；同时要保留业务合同、资金流向、公司运营的证明材料。这些不仅是民事诉讼的证据，也是防止纠纷刑事化的重要防线。
从我经手的案子来看，许多原本可以在民事领域解决的问题，最终变成刑事案件，往往是因为早期沟通不足、证据保留不全，让外界产生了“故意不还”的印象。在再审无罪改判的案例中，恰恰是因为我们能提供多方面的证据——资产未完全失去价值、业务仍在运行、积极协商还款——才让法院认定无法排除其还款能力和意愿。
说到底，借贷型诈骗案件的辩护，既要抓住法律的核心要件，也要在证据呈现上做到完整。在商业世界里，资金紧张很常见，但一旦进入刑事程序，游戏规则就完全不同了。提前准备、保持沟通、留好证据，是每个企业主自我保护的基本原则。
叶斌律师，刑事辩护律师，浙江允道律师事务所主任，创始合伙人，执业十八年以来，专注刑事辩护领域，带领团队办理刑事案件超2000件，成功帮助上千名当事人争取到取保候审、不起诉、缓刑及罪轻判决。在诈骗罪、非法经营罪、开设赌场罪及卖淫类犯罪，销假类犯罪，性侵类犯罪，毒品犯罪等各类刑事案件有极其丰富的办案经验。团队承诺专业服务、追求有效辩护，在杭州有良好的口碑。
