那天是一个阴沉的下午，家属坐在我的办公室里，一脸忧虑地问：“叶律师，他是不是就被定诈骗罪了？”我听完大致的案情，心里也叹了口气——这类“以借款为名融资”的案件，在过去几年里我已经处理过不少，每次都要重新厘清一个问题：究竟是“借款未还”还是“诈骗”？这两者的界限，有时候比想象的更模糊。
表面是借款，实质却可能被认定为诈骗
我们常见的一个情形是，当事人以承包工程、资金周转等名义向亲友借款，金额从几十万到数百万不等。可实际查证后，却发现钱并未用于约定的项目，而是流入了赌博、个人消费或其他债务的窟窿里。
从法律角度看，这一点很关键。《刑法》规定，如果当事人在借款时就存在“虚构事实或者隐瞒真相”的故意，目的并非还款，而是骗取他人财物，那么就可能构成诈骗。而如果他确实打算通过工程赚钱偿还，只是后来资金链断裂，那就更倾向于是“民间借贷纠纷”。
听起来简单，实操中却极为复杂。我记得前年接的一个类似案件，当事人确实是为了工程筹资，但由于管理混乱，资金部分被挪作其他用途，最终导致无法偿还。最后我们通过梳理转账记录、工程合同和施工照片，证明资金流动与工程有关，成功说服检察机关不按诈骗处理。说实话，那次连我自己都在案卷里摸了很久，像是在解一道极难的逻辑题。
侦查阶段漫长而关键，四个月未判并非异常
很多家属焦虑地问，“都关四个月了，怎么还没判？”其实这完全是正常的。刑事案件的流程从拘留到审查起诉往往要经历多个阶段，侦查阶段可以延至数月，如果金额巨大、涉及多人，就算一年的时间也不为过。
在诈骗金额达到数百万的案件里，侦查机关会反复核实资金流向、对账单、交易记录、聊天内容，甚至会退回补充侦查。作为辩护律师，我常提醒家属，不要把“时间久”当成“无希望”，有时候检察院退回补充侦查反而是机会——说明证据存在疑点，案件并非铁案。
不过，也要明白，数额巨大意味着量刑压力。即使部分款项退还，也未必能直接取保候审。取保候审是程序可能，而不是权利，它要看风险、数额、退赃情况以及侦查机关的评估。
关键是厘清“虚假意图”与“无法偿还”的区别
说了这么多，归根结底，决定案件性质的，是“主观故意”。如果借款时真的打算还，只是后期客观原因导致无法偿还，那是债务问题；但如果一开始就编造借口、没有任何工程存在，钱直接转去赌博，还谎称有合同、有项目，那就可能被认定为诈骗。
在代理类似案件时，我通常做三件事：第一，逐笔核查资金去向；第二，收集能证明工程存在的证据；第三，辨析当事人借款时的沟通内容，看是否有虚假成分。只有这三步走清，辩护才可能有抓手。
家属往往焦虑于结果，但案件的救济在于细节。那天我对那位家属说：“现在别急着讨论刑期，先弄清钱去了哪。钱，是案子的脉搏线，顺着它，就能看到真相。”
每次遇到这种案子，我都感触颇深。诈骗罪和民间借贷纠纷之间的界限，往往不在账目，而在动机。懂这一层，才算真正理解刑事辩护的逻辑。
叶斌律师，刑事辩护律师，浙江允道律师事务所主任，创始合伙人，执业十八年以来，专注刑事辩护领域，带领团队办理刑事案件超2000件，成功帮助上千名当事人争取到取保候审、不起诉、缓刑及罪轻判决。在诈骗罪、非法经营罪、开设赌场罪及卖淫类犯罪，销假类犯罪，性侵类犯罪，毒品犯罪等各类刑事案件有极其丰富的办案经验。团队承诺专业服务、追求有效辩护，在杭州有良好的口碑。
