近期，以“高薪兼职”、“零基础速成”为饵的“培训贷”骗局卷土重来，不少求职者尤其是大学生、刚入职的年轻群体，在寻找兼职或提升技能的过程中，不仅未能实现“副业自由”，反而背负上数千甚至上万元的贷款债务，陷入“未赚钱先负债”的恶性循环。
【“培训贷”骗局如何运作？一场精心设计的“合法外衣”骗局】
根据媒体报道与受害者反馈，此类骗局通常具备以下特征：
1. 以“高薪兼职”为诱饵
不法机构在社交平台、招聘网站发布绘画、配音、剪辑、编程等“低门槛、高回报”的兼职信息，吸引急于增加收入的年轻人。
2. 诱导“先培训后接单”
面试或沟通中，对方声称“需系统培训才能接单”，并承诺“培训后 guaranteed 接单”“包就业”“月入过万”，实则并无真实业务资源。
3. 变相引导办理消费贷
所谓“分期付款”“先学后付”，实为引导求职者在第三方网贷平台签署贷款协议，贷款金额直接支付给培训机构，形成“培训贷”。
4. 合同设“霸王条款”，退费难、解约难
合同中设置高额违约金、不退费、分期不可撤销等条款，一旦学员识破骗局要求解约，机构便以“自愿签约”“已产生服务”为由拒绝退款。
5. 系统化规避法律责任
部分机构与仲裁平台合作，进行“仲裁备案”，一旦发生纠纷，排除法院管辖，极大增加维权难度。
典型案例：某求职者被诱导报名5988元绘画培训，每月分期499元，共12期。培训内容仅为录播课程，所谓“接单平台”从未提供订单，要求退款却被索要3000元违约金，且因贷款已放款，需继续偿还网贷。
【法律定性：是“民事纠纷”还是“刑事诈骗”？】
我所律师认为，此类行为已远超普通消费纠纷，可能涉及多重违法甚至犯罪：
1. 构成民事欺诈，合同可撤销
根据《民法典》第148条，一方以欺诈手段使对方在违背真实意思的情况下实施的民事法律行为，受欺诈方有权请求撤销合同。
若机构虚构“高薪兼职”“包就业”等承诺，诱导签订培训合同并贷款，属于典型虚假宣传与误导消费，当事人可依法主张撤销合同、返还培训费、停止还款。
2. 涉嫌合同诈骗罪或诈骗罪
若机构从一开始就无真实培训能力或无提供兼职的意图，纯粹以骗取贷款为目的，符合《刑法》第224条合同诈骗罪的构成要件，可能面临刑事责任。
3. 涉嫌强迫交易罪
若机构通过威胁、骚扰、恐吓等方式强迫学员继续履约或不许退课，可能触犯《刑法》第226条强迫交易罪。
4. 违规从事金融业务
未经金融监管部门批准，变相提供信贷服务，诱导学生群体借贷，违反银保监会等五部门《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》，属于违规经营。
【维权路径：被骗后该怎么办？】
1. 立即收集并保存证据
● 与客服/销售的聊天记录（微信、QQ、APP对话）
● 培训合同、贷款合同、分期付款协议
● 转账记录、扣款截图、贷款平台信息
● 宣传广告截图、课程内容录屏
2. 多渠道投诉维权
● 向消费者协会（12315）投诉
● 向市场监督管理局举报其虚假宣传
● 向地方金融监管局举报违规放贷行为
● 情节严重的，直接向公安机关报案（可主张诈骗或合同诈骗）
3. 依法提起民事诉讼
可向法院起诉，请求：
● 撤销培训合同
● 判令培训机构返还已支付费用
● 停止贷款还款义务（若贷款合同存在重大误解或欺诈）
4. 谨慎应对“仲裁备案”陷阱
若合同已进行“仲裁备案”，注意：仲裁机构虽可受理，但并非唯一途径。若能证明仲裁条款显失公平或存在欺诈，仍可向法院主张管辖权。
【预防胜于补救，守住钱袋子的四大法则】
任何要求“先交钱”“先贷款”的兼职，都是高危信号！
正规用人单位不会要求求职者自费培训或贷款支付学费。
警惕“零门槛高回报”承诺
问问自己：“这么好的机会，为什么会轮到我？”
不轻信“包就业”“包接单”话术
要求查看真实学员案例、合作企业资质，核实公司注册信息。
付款前务必核实收款方与贷款平台
避免资金流入空壳公司或非持牌金融机构。
建议优先选择正规机构与政府认证培训项目
如人社部门公布的定点培训机构，避免“野鸡机构”陷阱。
“培训贷”陷阱之所以屡禁不止，正是因为不法分子精准把握了求职者渴望快速成功的心理。面对“高薪”“速成”“包就业”等诱人承诺，我们应保持理性，谨记：真正的技能积累需要时间，高收入的背后是专业能力的支撑，而非一朝一夕的培训速成。
如遇可疑情况，请及时咨询专业律师或向相关部门反映，让我们共同维护清朗的就业环境和消费秩序。
