今早七点，我和团队出发前往北方某市检察院阅卷，车程不短。这个案子涉及一位在民间借贷中牵线搭桥的中间人，现在被指控涉嫌诈骗。他最初的想法很简单，就是介绍借款，赚点利差。但真正的用款人资金链突然断裂，一堆合同和项目成了空头支票，出借人报警了。用款人被抓后，调查发现这位中间人从中赚取的利差数额不小，于是，他也被卷了进来。 很多人觉得，钱不是我用的，项目是假的我也被骗了，资金链断裂纯属意外，跟我这个中间人有什么关系？这种想法，恰恰是最大的风险源头。
误区一：以为“不知情”就绝对安全
很多中间人朋友会反复强调一点：我对用款人的虚假项目完全不知情，我也是受害者。这个说法在法律上能不能站住脚，关键不在于你怎么说，而在于公安机关调查到的证据链条怎么呈现。 一旦案发，调查会从两头开始。一头是找到出借人（被害人），询问你当时是怎么承诺和介绍的，有没有说过“项目稳赚”、“很快回款”之类的话。另一头，也是至关重要的一头，是找到那个真正的用款人。他会怎么说？他很可能为了减轻自己的责任，指认你对他“经营困难”的情况是知情的，甚至会说你和他“合谋”，目的就是一起吃利差。一旦形成这样的笔录，你单方面的“不知情”辩解就会非常被动。 说实话，我办过的案子里，用款人和中间人在事后互相推责、指认对方知情的情况，并不少见。这时，你的角色就从“不知情的介绍人”，滑向了“可能的共犯”。
误区二：忽视聊天记录和录音的“双刃剑”效应
公安机关一定会全力查找客观证据，特别是你们之间的微信聊天记录，以及，被害人可能提供的录音。这里有一个很现实的点：当用款人还不上钱，出借人开始察觉不对劲时，他们往往会主动联系你，并且在通话中录音。他们会引导你重复之前的承诺，或者追问款项去向。 这些录音和聊天记录，会成为认定你“主观明知”的关键。比如，如果你在对话中回避核心问题，或言辞闪烁，或做出无法兑现的还款保证，都可能被解释为你在掩饰已知的风险。法律上认定诈骗的“非法占有目的”和“虚构事实”，往往就是通过这些碎片化的客观证据拼凑起来的。你以为只是安抚对方的客套话，在案卷里可能就成了构成犯罪的铁证。
风险当前，中间人最该做的三件事
如果已经感觉到风险临近，或者用款人已经出事，作为中间人绝不能坐等。这个时候，慌乱没用，抱怨也没用，要做的是有策略地应对。 首先，立即、系统地整理所有证据。这不是简单地把聊天记录截图。你要按时间线，梳理出完整的沟通记录：从最早如何认识用款人，到如何介绍项目，到如何转达信息，再到后期出现问题后的沟通。重点找出能证明你“仅仅传递信息”、“对虚假情况不知情”以及“也曾催促还款”的内容。这些是你证明自己善良中间人角色的基础。 其次，清晰界定自己的行为边界。从头到尾，你收的是固定的“介绍费”或“利差”，还是参与了利润分成？你的介绍是基于用款人提供的材料，还是自己额外进行了夸大宣传？把这些边界在法律层面理清楚，才能有效区分“民事居间行为”和“刑事诈骗共犯”。 最后，也是最重要的，寻求专业分析。这类案件的核心辩点非常集中，就是主观上是否“明知”。但如何运用证据论证这一点，需要非常专业的法律技术和经验。在公安机关调查初期，或者卷宗形成后，让专业律师尽早介入，分析全案证据脉络，找到对你有利的切入点，是避免事态恶化的关键一步。 刑事案件的结果，常常取决于在几个关键节点上做了对的事。对于借贷中间人来说，风险往往隐藏在你认为的“正常业务”背后。一旦资金链的震动传来，你手上的证据和事前的准备，就是最重要的护身符。 如果你或家人正面临类似困境，不确定自己作为中间人是否安全，或者已经涉案不知如何应对，可以联系我。先把基本情况告诉我，我帮你分析一下，当前最紧迫的事情是什么。 叶斌律师，刑事辩护律师，浙江允道律师事务所主任，创始合伙人，执业十八年以来，专注刑事辩护领域，带领团队办理刑事案件超2000件，成功帮助上千名当事人争取到取保候审、不起诉、缓刑及罪轻判决。在诈骗罪、非法经营罪、开设赌场罪及卖淫类犯罪，销假类犯罪，性侵类犯罪，毒品犯罪等各类刑事案件有极其丰富的办案经验。团队承诺专业服务、追求有效辩护，在杭州有良好的口碑。
