一位朋友急匆匆地问我，他在某个北方城市，因为一笔不小的数目卷入纠纷，被羁押了十来天，后来偿还了债务。他担心的是：如果事情发生在借款时，但后续自己撒了谎，这算不算诈骗？把钱全退了，是不是就不算犯罪了？
一、诈骗罪的构成，卡在一个“同步”上
我们团队讨论这类案件时，常常会聚焦一个核心：虚构事实的行为，和取得对方财物这个结果，是不是在同一时间链条上发生的？
让我举个例子。假如我找你借款，理由是投资一个真实的工程项目。你基于对我这个真实项目的信任，把钱借给了我。从法律上看，在我拿到钱的那一刻，我并没有对你虚构事实、隐瞒真相——因为项目是真实存在的。这时候，借钱这个民事法律关系是成立的，一般不构成诈骗罪。
问题往往出在后面。过了半年，项目回款了，但我因为其他原因把钱挪用了。当你来问我要钱时，我撒谎说“项目款没结，再等等”。这个时候，我确实对你虚构了事实，隐瞒了钱已到账的真相。但我的目的是什么？是拖延还款，而不是为了非法占有你当初借给我的那笔钱。目的不同，性质就完全不同。以拖延为目的的欺骗，很难被认定为诈骗罪。
所以，判断的关键就在于：你编造的那个谎言，是不是为了让对方“心甘情愿”地把钱交到你手里？如果是，风险就很大。如果不是，那就需要结合其他证据，仔细甄别。
二、退赃退赔，影响的不是定罪而是量刑
很多当事人和家属都有一个认知误区，认为“只要把钱退了，事情就了结了，罪名就不成立了”。这种想法在实践中要分情况看。
在公安机关立案侦查之前，如果你能主动、全额退还对方的经济损失，并取得谅解，那么存在不作为犯罪处理的空间。这体现了刑法的谦抑性，也给了当事人纠错的机会。
但是，一旦案件刑事立案，进入了司法程序，情况就不同了。这时候退赃退赔，哪怕你退得比实际损失还多，主要作用在于争取从宽处罚，比如在检察院阶段争取不起诉，或者在法院阶段争取缓刑、更轻的刑期。它很难直接影响“是否构成犯罪”这个定性问题。立案之后，司法机关审查的是你“当时”的行为是否构成犯罪，而不是你“事后”的态度。
就像文章开头那位朋友的情况，被羁押后还款，这属于立案后的退赔行为，是量刑时非常重要的有利情节，但通常不能直接推翻案件的定性。
三、口供与客观证据，决定案件的最终走向
说一千道一万，法律上的分析最终要落到证据上。尤其是这类借款与诈骗交织的案件，口供和客观书证的审查至关重要。
我见过一些案子，当事人一开始承认自己“借钱时就没打算还”，这种口供对认定其具有非法占有目的非常不利。但也有时候，当事人是在巨大的压力下作出的不准确表述。这就需要律师结合全案证据去构建一个更符合事实的逻辑。
更关键的是客观证据：借款合同、转账记录、微信聊天记录、资金流向。钱到手后到底干嘛去了？是像之前说的投入了宣称的项目，还是立刻用于个人挥霍或偿还其他不明债务？资金的实际去向，是判断“非法占有目的”的试金石。如果证据显示，借款理由完全是子虚乌有，钱一到账就被转移藏匿，那民事借贷的外衣就很难掩盖诈骗的实质了。
所以，当家属收到拘留通知书时，除了焦虑，更应该冷静想想：当时签过什么字？转过哪些账？聊过哪些天？这些客观证据的梳理，往往比当事人自己的回忆更可靠。
刑事案件，特别是经济类案件，最怕的就是在事实不清的情况下仓促定性。借款纠纷和刑事诈骗之间，有时只有一线之隔，这条线就是由一个个具体的、同步的行为证据和主观意图证据勾勒出来的。如果你正在经历类似困扰，对案件的性质感到模糊，关键是把整个过程的时间线、证据链理清楚。
叶斌律师，刑事辩护律师，浙江允道律师事务所主任，创始合伙人，执业十八年以来，专注刑事辩护领域，带领团队办理刑事案件超2000件,成功帮助上千名当事人争取到取保候审、不起诉、缓刑及罪轻判决。在诈骗罪、非法经营罪、开设赌场罪及卖淫类犯罪，销假类犯罪，性侵类犯罪，毒品犯罪等各类刑事案件有极其丰富的办案经验。团队承诺专业服务、追求有效辩护，在杭州有良好的口碑。
