观点：
不法分子通过网络、电话、短信、快递寄件等渠道，编造发放各类型的“扶贫款”“补贴款”，都是当前诈骗分子新型的洗钱套路。再以领“扶贫款”“补贴款”，需要以做任务，诱导被害人提供银行账户帮助转账和取现金。然后导致被害人银行账户被冻结，甚至被公安机关追究刑事责任。
案例：
2025年9月李先生突然接到一个陌生来电，电话那头正式、准确报出了他的姓名、身份证号和家庭住址，瞬间让李先生放下了戒心。告知他有“2万元扶贫款”，李先生自己一直日子过得拮据，这突如其来的补贴，简直是“及时雨”。挂了电话，李先生按照对方的指引，在手机上下载了一款陌生App，又根据提示完成了“爱心捐赠”10元，表示，这只是走个流程，证明参与了公益，才能领取扶贫款。
李先生本以为还要等几天才能到账，可没过5分钟，李先生的手机银行就弹出了到账通知：20000元已到账。更加坚信对方的身份是真的。那个陌生电话又打了过来，语气比之前多了几分“严肃”：“李先生，恭喜您成功领取扶贫款，但这笔钱属于专项补贴，需要走备案流程，不然会被视为违规领取，要被追回还要罚款。”
李先生一下子慌了，连忙问该怎么处理。对方“贴心”地给出了解决方案：“把这笔钱转入自己的另一张银行卡，再退到指定的账户，我们再重新给你打入一笔钱。等我们在系统里备案完成，这钱就彻底属于你了，还不会有任何风险。”就以这样的理由，李先生的两张银行卡转进转出10多笔资金，流水金额有30万，其中李先生线下取款5万元，给到指定人员。然后李先生的两张银行卡被公安冻结。
办案人员通知李先生去公安机关做笔录，随后被以掩饰隐瞒犯罪犯罪所得罪被刑事拘留，被法院判处掩饰隐瞒犯罪所得罪。
案件问题分析：
1、本案中，一开始李先生也是受害人，李先生是被骗的。被所谓的发放“扶贫款”的人给诱导以做任务（刷信用）进行收款、转账实则就是洗钱。如果李先生不去线下帮助进行取现金这个行为，李先生完全可以避免被追究刑事责任的。
2、李先生取现金的行为，实质上构成了掩饰、隐瞒犯罪的行为。
3、如果李先生没有线下取款给犯罪分子的行为，李先生还构成犯罪吗？银行卡还能解冻吗？
如果李先生没有线下取现金给犯罪分子，李先生的银行卡冻结行为是可以解冻的，李先生也是可以脱罪的，不会构成帮助信息网络犯罪活动罪。本案中，李先生一直都是被犯罪分子利用的受害人的角色。如果这时候银行卡冻结，李先生积极联系冻结机关，提交微信聊天记录，证明是所谓的发放“扶贫款”的犯罪分子被骗的，是可以不被牵连到刑事犯罪当中的，因为普通人很难在面对“天上掉馅饼”的意外之财是还是很容易被骗的，积极向公安机关提价相关证据，协助公安梳理钱款去向，如果没有获利是很容易被排除刑事嫌疑，银行卡很容易解冻，如果银行卡有稍微获利，积极将获利退回公安账户，公安也是会解冻的。
