在整理案卷时，我看到一份咨询记录：当事人因借贷纠纷被定性为涉嫌诈骗，金额巨大，听说可能会被判十几年。他和家属都觉得冤——钱是拿去经营的，虽然材料确实有瑕疵，但“真没想过要赖账”。
这句话，其实点出了这类案件的关键：有虚假材料，并不等于有诈骗罪的主观故意。
一、有虚假材料，不等于诈骗
在司法实践中，很多企业主或投资者在向他人借款时，会为了提高信任度，出具一些不完全真实的证明文件。例如虚高的资产证明、并未实际存在的合作项目说明。这种做法当然不妥，但是否构成犯罪，还要看一个核心问题——有没有“非法占有的目的”。
按照刑法关于诈骗罪的规定，判断是否构成犯罪，要看当事人是否以骗取财物为最终目的。如果借款人确实有真实的经营活动，资金流向也能查清，且有还款意愿和一定能力，即使存在虚假证明材料，也未必就能成立诈骗。
在我办过的类似案件中，有的当事人提供了不真实的合同或抵押文件，但查明后发现资金全部用于企业经营，最终法院认定其主观上并没有非法占有的故意。这类情况，在全国法院的判例中其实并不少见。
但也要提醒一句：如果借款后立刻转移资金、恶意逃避债务，或者在借款时就无意归还，那就很难不被认定为诈骗。这也是同样的行为、不同结果的关键所在。
二、一个值得参考的案例
福建某地曾有一件引人注意的案件。被告人借款时伪造了一本房产证，表面看属于典型的“虚假材料”情形。一审确实重判，后来发回重审，但在终审时，高院还是认定：虽然形式上有虚假，但实际资金全用于企业经营，当事人也没有转移资产或逃避债务的行为，因此最终认为其主观上没有非法占有的故意，不构成犯罪。
这个案例说明了一个很重要的判断逻辑：诈骗罪的核心，不在“虚假”，而在“故意”。有虚假理由未必非法，有资金往来未必清白。司法判断的重心，始终是“有没有骗、想不想还”。
所以，当事人若一味想“少判几年”，意义可能有限。金额巨大的情况下，处罚区间本来就高，只有在定性层面争取有突破，结果才会真正改变。换句话说，这类案子往往是“要么成立，要么不成立”，不存在有意义的“中间判轻一点”。
三、辩护重点应放在主观动机和资金去向
对涉嫌借贷诈骗的案件，辩护方向通常集中在三个方面：
证明借款的真实用途是经营，而非占有他人资金；
显示有明确的还款意愿和努力，例如归还部分款项、积极清偿、寻求债务协商等；
排除恶意逃匿、隐匿资产等行为，以弱化“非法占有”的判断基础。
这些细节，往往比当事人想象中重要得多。证据材料中的每一笔资金流向、每一条沟通记录，都是辩护的关键。很多案件的成败，就卡在能否还原出“他不是想骗，而是确实经营出了问题”。
从经验看，这种案子的争议空间确实存在，但必须通过专业、系统的证据梳理来支撑。仅仅宣称“没想骗”，说服力是不够的。
四、写给现在仍在犹豫的家属
不少家属在咨询时都会问：“是不是能少判几年？”其实，这个问题背后隐藏着更重要的判断——是要在有罪与罪轻之间努力，还是先判断是否真的构成犯罪本身。
刑事辩护的第一步，往往不是去谈“判几年”，而是去厘清“到底有没有罪”。在这种金额巨大的借贷纠纷类案件中，如果证据链存在明显断裂，或者主观故意难以认定，辩护方向就必须放在“定性”的层面上。
从刑拘到审查起诉，时间并不宽裕。案件一旦进入审查起诉阶段，想再补充关键证据就变得被动许多。如果当事人或家属现在还不确定该怎么走，可以先把事实和证据梳理清楚，让律师判断当前阶段最关键的突破口在哪里。
刑事案件最怕的，不是案情复杂，而是因为不理解规则而走错了方向。先理清案件性质，再决定策略，是每一步辩护的基础。
——
叶斌律师，刑事辩护律师，浙江允道律师事务所主任，创始合伙人。执业十八年以来，专注刑事辩护领域，带领团队办理刑事案件超2000件，成功帮助上千名当事人争取到取保候审、不起诉、缓刑及罪轻判决。在诈骗罪、非法经营罪、开设赌场罪及卖淫类犯罪、销假类犯罪、性侵类犯罪、毒品犯罪等各类刑事案件领域有极其丰富的办案经验。团队坚持专业服务、追求有效辩护，在杭州有良好的口碑。
