一个反常识的事实
最近在一次线下交流中，有位助贷公司的张总问我：叶律师，我研究了很多法律条文，但为什么还是睡不着觉？
这个问题让我想了很久。很多老板以为，只要自己不主动违法，就不会出事。但现实往往相反——过去合法的经营模式，今天可能已经被认定为犯罪。
这不是在吓唬谁。过去半年，国家对金融助贷行业的打击政策每个月都在变化。一些在去年还能正常开展的业务，今年已经成了刑事案件的重点打击对象。我关注到，南京的几起案件让整个行业都感受到了压力。
转介绍模式：最熟悉的陌生人
很多老板对转介绍模式并不陌生。说白了，就是A客户把有资金需求的B客户介绍给你，你从中收取一定费用。看起来是个正常的商业模式，对吧？
但问题出在细节上。我见过不少案子，表面上做着转介绍，实际上已经触碰了法律的红线。比如那些通过“手拉手”方式操作的业务——客户只能拿几成的资金，剩下的全被中介抽走。当回扣比例达到相当可观的金额时，客户的融资成本就会显著增加。
现在监管明确了综合融资成本的上限。超过这个上限的操作，从法律角度看，就有可能构成诈骗罪或合同诈骗罪。这不是危言耸听，而是已经在生效判决中出现的结论。
说到这里，你可能已经意识到：转介绍模式本身并不违法，但具体怎么操作，决定了它是否安全。
老板必须明白的几个关键问题
我遇到不少老板，在被采取强制措施后，家属四处托人找关系，结果钱花了，人还是出不来。为什么？因为司法机关判断一个案件是否构成犯罪的依据，是证据和法律，而不是关系。
举个例子。你公司有盈利，这能证明你犯罪吗？显然不能。但如果你公司的盈利来源是通过虚构客户资质、包装材料、诱导客户配合骗贷取得的，那性质就完全不一样了。共同进价、联合授信本是正常商业行为，但如果其中存在造假，就可能被认定为骗取贷款罪。
还有中台行业的合规问题。最高检曾明确指出：助贷行为本身并不违法，但需要打击那些以助贷为名行诈骗之实的金融黑灰产。问题是，很多人并不知道自己正在做的事情，已经跨过了那条线。
只有当老板自己真正懂法，才能在业务扩张的时候判断风险，在收到传票的时候知道该怎么做。指望出事以后临时找人帮忙，往往已经来不及了。
说了这么多，其实就一句话：合规不是选择题，而是必修课。在当前打击金融黑灰产的背景下，能在这一次风暴中存活下来的企业，才有机会在未来十年继续从事这个行业。
如果你现在还不确定自己的业务模式是否存在风险，可以先把情况告诉我，我帮你看看，当前最重要的是什么。刑事案件最怕的不是案情复杂，而是在不了解规则的情况下走错了第一步。
叶斌律师，刑事辩护律师，浙江允道律师事务所主任，创始合伙人，执业十八年以来，专注刑事辩护领域，带领团队办理刑事案件超2000件，成功帮助上千名当事人争取到取保候审、不起诉、缓刑及罪轻判决。在诈骗罪、非法经营罪、开设赌场罪及卖淫类犯罪，销假类犯罪，性侵类犯罪，毒品犯罪等各类刑事案件有极其丰富的办案经验。团队承诺专业服务、追求有效辩护，在杭州有良好的口碑。
