川言川语：民间借贷二三事

　　“欠债还钱，天经地义”，这样一条深入老百姓内心的原则，无论是出借人还是借款人，哪怕是所谓的老赖，其内心深处最纯粹的正义也都会一致认可它的合理性。然而，这样一条百姓原则在法律上并不是那么的好用，司法实践中欠债不还钱的案例并不少见。最近有不少当事人向笔者咨询有关民间借贷的法律问题，在此就一些咨询比较多且容易被当事人忽略的重要问题进行解答。

　　一、只要有借条法院就一定会判我赢吗?

　　很多当事人凭着朴素的“欠债还钱，天经地义”的借贷观，认为只要有借条，只要借条上有当事人的签名，法院就肯定判他赢。这还真不一定!事实上，在出借人只有借条的情况下，无任何微信QQ聊天记录、录音等证据辅助，如果借款人否认借款的事实，法官是很难支持出借人的请求的。法律的逻辑在于，有借条并不表示出借人将钱借给了借款人，在借款人否认的情况下，既然出借人主张归还借款，就需要举证该笔借款的存在。

　　因此，建议出借人在出借款项给借款人时，尽量不要通过现金的方式出借，可以采用银行、微信、支付宝等转账方式出借，转账时注明为哪笔借款。如果情急之下，必须要通过现金的方式出借，也要让借款人写个签收条，收条的信息要与借条的信息保持一致，并要求借款人在收条上署名，出借人将借条和收条一起妥善保管。

　　二、官司赢了，借款人就是不还怎么办?

　　不少出借人向笔者反馈，很多时候官司能赢，但钱还是很难拿到。确实，在司法实践中，死猪不怕开水烫的借款人比比皆是，哪怕是有判决书，借款人就是不还，你耐我何?出借人当然可以选择强制执行，让借款人上老赖名单，限制他的各种行为，如果再严重点，借款人还可能进局子里。然而，从出借人角度来说，目标很明确就是如何快速地拿到钱，借款人是可能因为出借人申请强制执行上老赖名单或者更甚进局子，但一方面强制执行程序一个流程走下来需要很长很长时间，另一方面遇到赖到底的借款人，出借人的钱可能还是拿不回来，出借人快速地拿到钱的目标还是无法实现。

　　让很多出借人所忽略或者出借人不知道的一个法律制度是财产保全，财产保全简单来说，就是把借款人的房产、存款、车辆、股权等等财产进行查封、冻结、扣押，等拿到胜诉判决书后，如果借款人不还，直接强制执行上述财产。针对有财产的老赖，财产保全是一个非常有效地快速拿回钱的方法。笔者承办的一些民间借贷案，很多时候，借款人的财产刚一保全，借款人就乖乖地把钱还上了。当然，借款人财产线索这一块，是需要律师各方去费心地查找。

　　三、以借贷为业的风险?

　　笔者知道，很多当事人曾经包括现在都是以借贷为业，借款合同也做的非常正规，年利率都保持在24%以内，完全符合有关法律的规定。但笔者可以明确地告诉你，在现阶段，即使你所有的借贷流程都很合规，以借贷为业也不可以!

　　根据中国银行保险监督管理委员会 、公安部 、 国家市场监督管理总局 、中国人民银行2018年4月16日发布并生效的《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》第三条的规定，“未经有权机关依法批准，任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常业务活动”，以及第四条的规定“出借人的资金必须是其合法收入的自有资金，禁止吸收或变相吸收他人资金用于借贷”。通俗地说，出借人偶尔借点钱收点利息可以，但以此为业是存在很大风险的。

　　另外，民间借贷在利息约定、时效、证据、保证人、夫妻债务等等方面还有很多问题，鉴于百姓对该些问题的了解度及本文篇幅，就不在此赘述了，有需要进一步了解民间借贷问题的，可以给笔者留言咨询。

　　热门大剧《权力的游戏》中，兰尼斯特家庭之所以强大的原因相信和他的族语“有债必偿”是分不开的。笔者坚持，做一个信守承诺的借款人，一定会比做一个人人喊打的老赖来的更坦荡、更强大。

　　“欠债还钱，天经地义”，永远是一个时髦而又有力量的话语。